Банковская система Испании - ABCD42.RU

Банковская система Испании

Банковская система Испании в 2021 году и обзор лучших банков

Поделитесь статьей

Как и во многих странах Евросоюза, современная испанская банковская система сформирована из коммерческих банков, различных денежных фондов и кредитных кооперативов, прошедших аккредитацию в Banco de España. До предыдущего финансово-экономического кризиса, начавшегося осенью 2007 года и пошедшего на спад в середине прошлого десятилетия, в нее также входили сберегательные кассы. В 2011 году они были упразднены и перепрофилированы в банки, хотя и сохранили в своем названии слово caja («касса»).

Помимо преобразования банков имело место их слияние и реструктуризация, в результате чего крупные финансово-кредитные учреждения поглотили своих менее жизнеспособных конкурентов, а остальные — образовали группы. Таким образом банковская система Испании смогла пережить сложные времена, а также обрести бóльшую стабильность и прозрачность по сравнению с докризисным периодом.

С другой стороны, практически все местные банки ужесточили требования к своим клиентам и подняли ставки за обслуживание, размер которых как правило находится в прямой зависимости от размера ежемесячных поступлений на счет (не менее 600-700 евро). Прежде всего, это касается иностранцев, не являющихся резидентами, которым стало сложнее открыть счет в испанском банке и получить ипотечный кредит. При этом наиболее строгие условия выставляют представительства иностранных банков, тогда как в случае национальных учреждений многое зависит от администрации того или иного отделения.

Известные международные агентства — такие как Moody’s — регулярно разрабатывают рейтинги испанских банков, не только оценивая текущее состояние дел, но и делая прогноз на будущее. Доверия заслуживает также ежегодный рейтинг The Brand Finance Banking TOP 500, в который включены 500 лучших банков мира. Помимо надежности при оценке в расчет принимаются многие другие критерии, среди которых важную роль играют прозрачность, ликвидность, уровень рисков. В 2021 году Испания представлена в нем следующими банками:

Banco Santander (17-е место)

Bankia (161) *находится в процессе слияния с CaixaBank

На мнении клиентов, опрашиваемых по всему миру, основывается ежегодный рейтинг престижного издания Forbes, которое составляет список 100 лучших банков мира. В 2021 году в их число вошли десять испанских:

Caja Rural de Navarra

Это меньше, чем годом ранее, когда в первой сотне также присутствовали Abanca, CaixaBank, Caja Rural de Granada, Deutsche Bank Spain, Evo Banco и Banco Sabadell.

В свою очередь, аналитики другого американского журнала, Global Finance, назвали в 2021 году лучшим финансово-кредитным учреждением Испании и всей Западной Европы CaixaBank, который удостоился такого звания в седьмой и третий раз подряд соответственно. На своих позициях он укрепился в том числе и благодаря объявленному слиянию с Bankia, а также поддержке испанской экономики во время кризиса, вызванного пандемией Covid-19. В Global Finance считают, что он является безусловным лидером в плане депозитов, кредитования, инвестиционных фондов и пенсионных планов, а также выгодно отличается по доступности услуг, качеству обслуживания и быстроте решения вопросов.

В последнее время у резидентов Испании и иностранных владельцев жилой недвижимости стали пользоваться повышенной популярностью так называемые онлайн-банки. В их число входят N26, ING, BBVA и Openbank (входит в Grupo Santander), хотя два первых по сути дела являются зарубежными филиалами одноименных немецкого и голландского банков. Обратиться к их услугам заставили низкие комиссионные или их отсутствие, хотя с мая ING стал брать за обслуживание счетов 10 евро в месяц при отсутствии стабильных ежемесячных поступлений в размере по меньшей мере 600 евро. В то же время комиссия за переводы в другие испанские банки по-прежнему не взимается.

К их очевидным плюсам относятся простота открытия счета для резидентов, уведомление о совершаемых операциях, клиентоориентированность и возможность совершать различные операции без бюрократической волокиты из любой точки страны. Из основных недостатков следует отметить неразвитую сеть собственных банкоматов, минимум физических офисов (только в крупных городах) и недоступность ряда стандартных услуг как, например, страховки или кредитные карты.

В любом случае выбор банков в Испании по-прежнему является достаточно широким для того, чтобы найти учреждение, по тем или иным параметрам устраивающее больше остальных. Однако кроме красивой вывески, заманчивых предложений и высокого места в рейтинге ориентироваться нужно на отзывы и опыт клиентов, не забывая при этом о человеческом факторе.

Открытие счета в Испанском банке

Зачастую процесс открытия счета в испанском банке может стать непростой задачей, особенно без знания испанского языка, поэтому мы всегда помогаем нашим клиентам. Для открытия счета, как для резидентов, так и нерезидентов сейчас условия одинаковые.

В первую очередь необходимо будет пройти проверку легальности получения средств. Для этого нужно предоставить документы, подтверждающие происхождение денег.

Для открытия счета в испанском банке вам потребуется следующий список документов:

Справка 2НДФЛ или 3 НДФЛ за последние 2 года

Справка с работы в произвольной форме с указанием заработной платы

Выписка из банка, подтверждающая наличие счета и остаток

Если есть компания или владение акциями, то документы, показывающие долю и ежегодные дивиденды

Если средства поступили от продажи недвижимости, то ДКП

Мы собираем пакет документов, проверяем их и отдаем в присяжный перевод. Важно, что обычный перевод документов для испанских банков не подойдет, только присяжный и этим вопросом займемся мы. После подачи документов в банк они проходят проверку «Prevención del blanqueo de capitales», и примерно через неделю у Вас будет открыт оперативный счет.

Получение ипотеки в испанском банке

Мы поможем Вам получить ипотеку в Испании на лучших условиях, так как работаем с лучшими банками уже много лет. Сейчас ставки для резидентов очень низкие от 0,3% до 1,6% по переменной и фиксированной ставке. Для нерезидентов они несколько выше, но до 3% годовых.

Нерезидент может рассчитывать на получение кредита на 50% от стоимости недвижимости в срок от 10 до 25 лет, на выбор заемщика.

Для оформления ипотеки необходимы следующие документы:

Справка 2НДФЛ или 3 НДФЛ за последние 2-3 года или иные декларации, подтверждающие доход

Справка с работы. Должна быть выполнена в свободной форме на фирменном бланке с указанием срока работы, должности и заработной платы

Выписка из банка, подтверждающая наличие счета и остаток

Копии свидетельств о праве собственности на недвижимость в других странах.

Договоры, подтверждающие получение иных доходов (договоры купли продажи недвижимости за последние 5 лет, договоры аренды и.т.д.)

Если являетесь акционером, то справки о получении дивидендов и справка об акционерном капитале на фирменном бланке

Справка из бюро кредитных историй

Договор о намерениях приобретения /резерва недвижимости. Готовится на месте, если сможем подобрать подходящий объект

Процесс получения ипотеки в испанском банке гораздо легче и быстрее проходит, когда вас сопровождают специалисты, знающие все нюансы и тонкости. Поэтому, если Вам интересен этот вопрос — обращайтесь!

Банковская система Испании. Крупнейшие банки Испании

Банковская система Испании

Банковская система Испании представлена Банком Испании, сберегательными кассами (caja), коммерческими банками (banco) и иностранными банками. Сберегательные кассы по своим функциям не сильно отличаются от коммерческих банков, иностранные же банки «славятся» жесткими требованиями и нелояльностью к клиентам-нерезидентам. В настоящее время в Испании завершается период слияния касс и банков в крупные группы.

Счет в банке Испании для иностранцев бывает двух типов: счет нерезидента (физического лица, не имеющего вида на жительство) и резидента (физического лица, имеющего вид на жительство). Счет нерезидентам без проблем открывается в испанских банках, если иностранный гражданин планирует приобрести недвижимость в Испании. Открытие счета займет несколько минут, потребуется предъявить всего лишь действующий загранпаспорт и договор купли-продажи или резерва недвижимости. При регистрации новой компании в Испании владелец, не имеющий вида на жительство, также без лишних хлопот сможет открыть счет на юридическое лицо.

Проблемы поджидают тех нерезидентов, которые желают открыть счет в банке Испании, но при этом не планируют приобретать недвижимость или открывать компанию. Не стоит обращаться в иностранные банки, где отказ гарантирован. Банк Halifax Hispania, например, очень вежливо потребует представить какие-то справки, выданные Центробанком России, и не станет слушать уверения в том, что Центробанк справок не дает и с физическими лицами не работает в принципе (как и главные банки других стран). Barclays и Deutsche Bank могут затребовать подтверждение деятельности на родине, налоговую отчетность и кучу других документов – все в рамках борьбы с отмыванием капиталов.

Читайте также  Основы социально-экономической статистики

Тарифы на обслуживание счета и банковские услуги внутри определенного банка для резидента и нерезидента, как правило, отличаются незначительно. Нерезиденты подписывают заявление, подтверждая, что являются налогоплательщиками в другой стране. В Испании, кроме комиссии за обслуживание счета и карточек, они будут выплачивать дополнительно небольшую годовую сумму – порядка 25–30 евро. В случае получения вида на жительство необходимо представить документы в свой банк и поменять статус счета на резидентский.

Если сравнивать разные банки, то их услуги, ставки и тарифы могут существенно отличаться. Ежегодная комиссия за обслуживание счета в банке La Caixa составляет 48 евро (12 евро в квартал), в Deutsche Bank – порядка 100 евро.

Нерезидент, открывший счет в банке Испании, может получить дебетовую карту и кредитную, в случае если банк посчитает его благонадежным. Также можно получить карточку онлайн-доступа к своему счету. Такая карточка позволит совершать практически любые действия со счетом, не обращаясь в физический офис: переводить деньги, запрашивать кредиты, отслеживать движение по счету, пополнять сальдо мобильных телефонов, открывать депозиты и накопительные счета и многое другое. Карты онлайн-доступа к счету в большинстве испанских банков бесплатные. Обслуживание кредитных и дебетовых карт стоит около 30 евро в год.

Крупнейшие банки Испании

Банк La Caixa

Банк La Caixa входит в число крупнейших банков Испании и и значально был создан как сберегательная и пенсионная касса Барселоны. Сегодня это полноценный банк с широкой сетью отделений по всей стране. Лояльно относится к клиентам-иностранцам. Требования к документам для открытия счета в банке La Caixa могут отличаться в зависимости от отделения. Это происходит потому, что отделения испанского банка La Caixa обладают определенной автономией и вправе выставлять клиентам индивидуальные требования. Некоторые отделения банка La Caixa Барселоны при открытии счета иностранцу не требуют справок с работы, а заносят информацию в базу со слов клиента: где и кем работает, из каких стран возможны поступления денег на счет. Некоторые отделения, например, в Аликанте, даже при открытии резидентского счета требуют заключить договор на дополнительную услугу (например, страхование жизни или автомобиля).

При открытии счета в банке La Caixa необходимо иметь оригинал паспорта, копии не принимаются. Владельцем счета может быть как один человек, так и несколько. Дополнительного владельца можно добавить в любое время. Счет в банке La Caixa открывается в присутствии заявителя, пластиковая карта готовится в течение недели. Допускаются долларовые счета.

Банк La Caixa – один из немногих банков, открывающий счета на несовершеннолетних детей в присутствии родителей (или хотя бы одного из родителей). Несовершеннолетний ребенок (16–18 лет) может не только значиться владельцем накопительного счета в La Caixa , но и управлять им и самостоятельно снимать деньги через банкомат. Единственное ограничение для ребенка – невозможность оформить в La Caixa дебетовую карту. Но все банкоматы в Испании работают со сберегательными книжками, так что особых проблем не возникает. Комиссия за обслуживание счета в банке La Caixa до исполнения клиенту 26 лет не взимается.

Банк La Caixa не взимает комиссию за оплату картой покупки в иностранной валюте в другой стране. При снятии денег через банкомат другой страны комиссия будет взиматься. За банковские переводы по Испании на счета в банке La Caixa взимается минимальная комиссия, за переводы на счета других банков комиссия может составить порядка 0,3–0,4% от суммы перевода.

Заказать консультацию

Deutsche Вank

Крупнейший немецкий банк в Испании с довольно строгими требованиями. Запрос на открытие счета может рассматриваться в течение недели. С клиентов-иностранцев в обязательном порядке требует представить документы, подтверждающие источник происхождения средств (например, декларацию о доходах, заверенную, апостилированную и переведенную присяжным переводчиком в Испании). Комиссия за обслуживание счета составляет примерно 25 евро в квартал. Возможно бесплатное обслуживание (зависит от конкретного клиента, оборотов по счету, отделения банка и т.д.).

Как и банк La Caixa, открывает счета на несовершеннолетних детей. Правда, такой счет имеет исключительно накопительную функцию. До наступления совершеннолетия ребенок не имеет права им пользоваться.

Банк Santander

Один из крупнейших банков в Испании Банк Сантандер в последние годы предлагает одни из самых низких в стране процентов по ипотечным кредитам. Комиссию за обслуживание счетов не взимает при условии, если среднее сальдо за месяц превышает 500 евро и клиент пользуется в Банке Сантандер какой-либо дополнительной услугой (например, имеет ипотечный кредит на сумму свыше 75 000 евро или план страхования с ежегодной премией свыше 500 евро, или получает заработную плату/пенсию на свой банковский счет в Банке Santander и пользуется картой Банка Santander).

В отличие от банка La Caixa в Банке Сантандер за оплату картой покупок в иностранной валюте всегда взимается комиссия. В 2015 году действовал тариф в размере 2,5% за каждую операцию (но не менее 2,5 евро). Комиссия за сами карты составит от 25 евро в год за классическую дебетовую до 190 евро в год за Platinum с дополнительным пакетом услуг.

Комиссия за банковский перевод по Испании в Банке Сантандер составит 0,3% (но не менее 3 евро), если получатель также является клиентом Банка Santander, и 0,4% (но не менее 3,5 евро), если получатель обслуживается в другом испанском банке.

По всем вопросам, связанным с обслуживанием в крупнейших банках Испании, в том числе коммерческих и сберегательных, обращайтесь к специалистам Центра услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски» . Наши высококвалифицированные менеджеры проведут подробную консультацию по любому вопросу. Звоните нам по телефонам, указанным на сайте.

Центр услуг в Испании

Нужна помощь в Испании? Центр услуг «Испания по-русски» — это более 100 наименований услуг на русском языке в любом регионе Испании.

Банки Испании

Автор: Азбука Испании

Банки Испании, как и вся финансовая система страны, сегодня претерпевают значительные изменения, связанные с экономическим кризисом, разразившимся в 2008 году. На сегодняшний день Банковская система Испании объединяет следующие виды кредитно-финансовых учреждений:

  • собственно банки Испании (Banco) – государственные и частные;
  • сберегательная касса (Caja de ahorros);
  • кредитный кооператив (Cooperativa de credito);
  • кредитно-финансовая компания (Establecimiento financiero de credito, EFC);
  • компании, осуществляющие оборот электронных денег.

Все эти учреждения объединяет одно: все они являются составными частями банковской системы Испании и все они работают с деньгами. Однако каждый тип финансовых организаций имеет свои отличительные особенности.

Банки Испании – финансовые учреждения, которые выполняют широкий ряд операций с деньгами и ценными бумагами, накапливают финансовые ресурсы в виде денег и ценных бумаг и оказывают финансовые услуги правительствам, юридическим лицам и физическим лицам. Обычно создаются с целью извлечения прибыли в форме акционерного общества.

Сберегательные кассы – на первый взгляд мало чем отличаются от банков Испании. Однако в отношении сберегательных касс действует иное законодательство. Сберегательные кассы в Испании создаются в виде некоммерческих обществ с ограниченной ответственностью. Основной их задачей является оказание услуг населению по накоплению сбережений и кредитованию.

Кредитные кооперативы – учреждения, созданные, в основном, для обслуживания финансовых потребностей своих членов, а также третьих лиц. Могут осуществлять весь круг операций, разрешенных им законодательством, отдавая приоритет обслуживанию своих членов. В любом случае, операции по обслуживанию третьих лиц не могут превышать 50% всех финансовых ресурсов кооператива. Те из них, которые действуют в сельской местности, называются «Сельская касса» (Caja rural). Сельские кассы имеют ряд льгот, которых лишены другие учреждения банковской системы Испании.

Кредитно-финансовые компании – коммерческие акционерные общества, имеющие юридический адрес в Испании, с уставным капиталом не менее 5,1 миллионов евро. Эти учреждения не имеют права привлекать государственный капитал ни в виде займов, ни в виде депозитов, ни в виде пожертвований, ни в какой-либо иной форме. Это специализированные учреждения, которые могут выполнять только одну или несколько разрешенных операций: предоставление кредитов или займов, предоставление гарантий или поручительств, лизинг, факторинг, выпуск и обслуживание кредитных карт. Перечень этих операций для конкретной компании всегда строго ограничен.

Читайте также  Отчет по практике в Лукойле

Выбор типа финансового учреждения – банка, кооператива, сберегательной кассы – зависит от многих факторов:

  • Если вы хотите получить кредит или ссуду, нужно выбрать то учреждение, которое предложит наилучшие условия.
  • Если вам нужно накопить сбережения, следует выбирать тот банк Испании, который славится своей надежностью.
  • Если вы планируете вести бизнес в Испании, вам нужен банк, который обладает признанной деловой репутацией международного уровня.
  • Если Вы предполагаете заниматься сельским хозяйством, следует завязать отношения с какой-нибудь Сельской кассой.

Понятно, что не стоит выбирать тот банк, который находится на другом конце страны – местоположение ближайшего отделения играет немаловажную роль. Лучше всего выбирать то учреждение, о котором положительно отзываются ваши знакомые, ведущие с ним дела. Если таких знакомых нет, обратитесь к нашим специалистам – они предоставят всю необходимую информацию.

Центральный банк Испании называется скромно – Banco de España

Центральный Банк Испании (Banco de España) представляет собой государственное учреждение, которое действует в качестве центрального государственного банка Испании и осуществляет функции управления финансовой системой страны, наряду с другими государственными институтами. Основан в 1782 году королем Карлосом III. В настоящее время входит в Европейскую систему центральных банков (ЕСЦБ) наряду с другими центральными банками стран Европейского Союза. Банк Испании осуществляет свою деятельность, руководствуясь Законом об Автономии Банка Испании.

Возглавляет центральный Банк Испании Управляющий (Gobernador). Управляющего утверждает на должности король по представлению Председателя правительства. На эту должность назначается только гражданин Испании, обладающий соответствующей квалификацией и репутацией.

Помимо Управляющего, структура управления Банком Испании включает также заместителя Управляющего (Subgobernador), а также такие органы, как Управляющий Совет (Consejo de Gobierno) и Исполнительная комиссия (Comision Ejecutiva). Управляющий одновременно является и председателем Управляющего Совета, и председателем Исполнительной комиссии.

Как и большинство центральных банков в мире, Банк Испании не работает с физическими лицами.

Само здание Банка Испании представляет собой памятник архитектуры XIX века и привлекает туристов со всего света. При желании можно посетить его с экскурсией.

Особенности финансовой, в том числе и банковской системы Испании

Вступление Испании в ЕС явилось для нее ключевым моментом, как с точки зрения экономического роста, так и развития финансового сектора страны. Соотношение суммы кредитов банков Испании частному сектору к ВВП возросло с 55% до более 90% в 2001г., что ясно указывает на ключевую роль финансового сектора в процессе выравнивания экономических показателей Испании с остальными странами-членами ЕС. Этот показатель финансовой системы в таких странах, как Франция и Германия возрастал более скромными темпами, чем в Испании.

Банки и сберегательные кассы играют важнейшую роль в испанском финансовом секторе, как в силу деловой активности, так и в связи с их присутствием во всех сегментах экономики.

При сравнении банковской системы Испании с системами других европейских стран обращают на себя внимание несколько ее особенностей[2]:

Во-первых, ее размеры остаются несколько меньшими, чем в среднем в ЕС, если принимать во внимание объемы собственных средств, займов или депозитов. Если же измерять ее размеры числом финансовых инструментов ее составляющих, то финансовая система Испании представляется значительно большей, поскольку насчитывает свыше 15% от общего числа европейских финансовых институтов.

Во-вторых, число банковских отделений, приходящееся на душу населения, в Испании выше, чем в других странах ЕС. Широкий охват банковскими услугами населения страны, а также значительные инвестиции в новые технологии позволили испанским банкам повысить эффективность своей деятельности и сократить число банковских служащих. Соотношение числа банковских служащих к населению страны в Испании составляет 6,29 на 1000 чел. населения, в то время как в среднем в ЕС этот показатель составляет 9,73.

В-третьих, участие иностранных банков в финансовой системе Испании выше, чем в других западноевропейских странах, таких как Италия, Франция или Германия, однако по абсолютным показателям оно невелико. Испания является одной из стран с наибольшим числом отделений и филиалов своих национальных банков за границей, что свидетельствует о ярко выраженном процессе интернационализации их деятельности 90гг.

С точки зрения концентрации банковского капитала Испания занимает среднюю позицию среди стран ЕС. Если исходить при этом из показателей пяти самых крупных банков страны. Число больших, средних и малых региональных финансовых институтов, входящих в финансовую систему Испании, достаточно велико, что создает достаточную степень конкуренции между ними.

По европейским показателям прибыльности испанские банки находятся на достаточно высоком уровне. За последние несколько лет оперативный доход, выраженный в процентах от всех видов активов, хотя и несколько сокращающийся, был выше среднего по зоне евро и в целом стран ЕС. Эффективность банков, измеряемая соотношением операционных расходов и операционных доходов, также выше средних показателей ЕС. То же относится и к таким показателям, как ликвидность, капитализация.

Высокая капитализация испанских банков является одним из основных факторов, определяющих прочность испанской банковской системы, но не единственным. «Банко де Эспаньа» (центральный государственный банк) ввел новое, так называемое «статистическое» обеспечение, дополняющее уже существующие специфические и общие обеспечения. Выполнение «статистического» обеспечения направлено на покрытие ожидаемых потерь в динамике уже с момента предоставления займа. Оно должно, во-первых, уменьшить проциклический характер других обеспечений и, во-вторых, отразиться на счетах доходов и убытков, что лучше отражает корреляцию между доходами и расходами в течение срока действия займа. «Статистическое» обеспечение должно позволить банкам более эффективно реагировать на ухудшение экономической ситуации.

Наконец, другой характерной чертой испанской финансовой системы можно назвать тот факт, что банки оперируют очень значительной долей активов инвестиционных фондов в рамках структуры ВВП (одной из самых высоких в ЕС).

Позитивное развитие банковский системы Испании объясняется тем, что с 60гг. в этой сфере произошел ряд очень важных изменений.

Во-первых, финансовая либерализация после декады финансовых репрессий.

Во-вторых, банковский кризис, который был в большей степени вызван неудовлетворительным банковским управлением, а не финансовой либерализацией, хотя последняя также не помогла делу.

В-третьих, возрастание различий в деятельности коммерческих и сберегательных банков.

Наконец, быстрая интернационализация процесса банковской деятельности с участием в капитале иностранных банков и их приобретением, в частности в Латинской Америке, и все более тесная интеграция с европейской банковской системой.

Банки Испании

Содержание

Банковская система Испании

Роль центрального банка выполняет Банк Испании.

Современная история

До 2010: Финансовый и ипотечный бум

В предкризисные (до 2010) годы экономика Испании была на подъеме. Бурный экономический рост, приток зарубежных инвестиций, политика либерализации привели к значительным структурным изменениям испанской экономики, в которой стала доминировать сфера услуг. В частности, индустрия туризма вышла на второе место в мире после США, и ее доля в ВВП Испании достигла 5%. Значительный рост наблюдался в области строительства и во многих других отраслях. Рост экономики, приток инвестиций, создание большого числа рабочих мест, наплыв иммигрантов из других стран, повышение внутреннего спроса, в том числе на недвижимость, а также колоссальная работа по введению в стране Евро, сопровождались ростом и развитием банковской системы Испании.

К 2009 году в Испании насчитывалось приблизительно 150 различных кредитно-финансовых учреждений, которые имели в общей сложности 17 727 филиалов и отделений. В этой системе трудилось почти 140 тыс. человек. 45 банков имели статус общенациональных. Остальные – региональные, местные и иностранные банки.

Однако, эти же факторы, способствовали опережающему росту ипотечного кредитования, в значительной степени за счет иностранных кредитов. Это ипотечное кредитование и оказалось миной замедленного действия, подорвавшей экономику Испании. Оказалось, что население Испании в последнее десятилетие жило в долг. Долги населения значительно, на 25-30%, превышали его доходы. Глобальный финансовый кризис послужил детонатором, и эта мина взорвалась. Разразился жесточайший кризис, ударивший также и по банковской системе Испании.

2010-2012: Острый кризис

Первые сигналы последовали еще в 2010 году, когда серьезнейшие трудности стали испытывать так называемые «кахи», региональные сберегательные банки. Выяснилось, что они находятся буквально по уши в плохих кредитах, а между тем на них приходилось большая часть вкладов испанцев. Острый кризис кое-как замяли масштабной программой объединения и поглощения этих банков, однако в итоге вместо множества малых больных мест получили несколько больших.

Читайте также  Рыночная экономика и её модели

Сокращение числа национальных банков

В результате национализаций, слияний, реорганизаций и поглощений из 45 банков общенационального уровня к маю 2012 года осталось всего 15, а уже к августу 2012 года – только тринадцать:

  • Santander,
  • BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria),
  • CaixaBank,
  • Bankia,
  • Banco Sabadell,
  • Banco Popular,
  • Catalunya Caixa,
  • Kutxa Bank,
  • NovaGalicia Banco,
  • BMN (Banca Mare Nostrum),
  • Ibercaja – Liberbank,
  • Bankinter,
  • Unicaja.

В середине мая 2012 года агентство Moody’s понизило рейтинги 17 крупнейших испанских банков, отметив ослабление сектора из-за рецессии и высокой безработицы, а также неспособность правительства в одиночку поддержать их в случае дальнейшего ухудшения ситуации.

В мае 2012 года испанскую финансовую систему начало трясти по-настоящему. В начале месяца стало известно о том, что на грани несостоятельности находится третий по объему активов банк в стране — Bankia. Без государственной помощи у него не было ни единого шанса.

Правительство Мариано Рахоя в спешке стало придумывать, как спасти положение. Крах такого банка потянул бы за собой аналогичное развитие событий в отношении десятков других финансовых институтов. В итоге вопрос решили просто — выдать спасительный кредит, одновременно национализировав банк. Собственно, поступили так же, как и в других европейских странах в аналогичной ситуации.

Однако выяснилось, что денег потребуется гораздо больше, чем ожидалось изначально. Правительство рассчитывало обойтись несколькими миллиардами евро, но банк объявил о том, что ему нужно ни много ни мало 23,5 миллиарда. Это в 5 раз больше его рыночной капитализации на тот момент. Но таких денег нет и у самой Испании. В специальном Фонде управляемой реструктуризации банков, который был создан во время кризиса, лежит около 5 миллиардов евро. Стало понятно, что занимать придется уже самому Мадриду. В 2012 году инвесторы не хотят одалживать испанцам деньги [1] . Выбор у Испании, собственно, небольшой: обращаться за помощью в Брюссель.

37 млрд евро для рекапитализации 4-х банков

10 июня 2012 года стало известно, что Испания направит официальный запрос о предоставлении экстренной финансовой помощи для рекапитализации банков. Об этом, сообщает Agence France-Presse, 9 июня заявил министр финансов Испании Луис де Гуиндос [2] .

По словам министра, предоставление финансовой помощи не повлечет от правительства Испании каких-либо обязательств по сокращению бюджетных расходов. Де Гуиндос также уточнил, что помощь будет представлять из себя кредиты испанским банкам на льготных условиях, которые будут определены позднее.

Как сообщает Reuters, министры финансов европейских государств на встрече 9 июня 2012 года одобрили предоставление помощи в размере до 100 миллиардов евро.

В заявлении министров финансов Еврогруппы также отмечается, что помощь будет предоставлена из средств Европейского фонда финансовой стабильности. Международный валютный фонд, помощь от которого Испания просила свести к минимуму, в итоге ограничится ролью наблюдателя за реформами в банковском секторе.

К августу 2012 г. долг банков Испании европейскому вырос до 338,736 млрд, а затем начал постепенно уменьшаться.

26 ноября 2012 года стало известно, что четыре национализированных испанских банка — Bankia, Novacaixagalicia, Caixa de Catalunya и Banco de Valencia — получат от Евросоюза 37 миллиардов евро для рекапитализации. Об этом, как сообщает агентство EFE, заявил министр экономики страны Луис де Гиндос (Luis de Guindos).

Для «плохих» активов, объем которых составляет более 180 миллиардов евро, планируется создать отдельную финорганизацию — Sareb. Банк купит активы и будет продавать их инвесторам с существенной скидкой. Около 60-65 процентов этих активов представляют собой недостроенные объекты недвижимости или вообще необустроенные земельные участки, интерес к которым у инвесторов невысокий.

Мадрид рассчитывает, что частные инвесторы будут владеть как минимум 55 процентами акций «плохого банка» [3] .

25 ноября 2012 г. El Pais писала, что итоговая сумма помощи, которую ЕС предоставит испанским банкам, составит 40-42,5 миллиарда евро. Из них 37 миллиардов потратят на рекапитализацию национализированных банков, 2,5 миллиарда долларов будет направлено в капитал Sareb, остальные 2-3 миллиарда евро могут быть потрачены на помощь другим финорганизациям. Первые 35 миллиардов евро, по информации издания, будут направлены Мадриду в середине декабря 2012 г в обмен на масштабные увольнения в национализированных банках.

2013: Отказ от помощи ЕС. Долг Банка Испании €665 млрд

15 января 2014 года Банк Испании (БИ) сообщил о том, что задолженность финансовых учреждений страны перед Центробанком Евросоюза по итогам декабря 2013 года составила 201,865 миллиардов евро. Сравнение этого результата с цифрами декабря 2012 года показывает, что в 2013 году испанским банкам удалось уменьшить свой долг ЕЦБ на 111,244 млрд € или 35,5% от его общего объема.

Столь значительное снижение долговых объемов обусловлено отказом Испании от использования полностью суммы предусмотренного Центробанком ЕС кредитования на спасение финансовой системы пиренейского королевства (из 100 млрд, по оценкам экспертов АВС, израсходовано было в итоге не более 45 млрд).

Общий долг Банка Испании перед финансовыми учреждениями еврозоны, с учетом кредитов, полученных у банков других стран, на январь 2014 года составляет 665,849 млрд €, что на 24,6% меньше результата, зафиксированного в декабре 2012 г.

Счет в испанском банке для россиян

Для открытия счета в испанском банке лучше всего слетать самостоятельно на два-три дня в Испанию. Если вы слабо владеете испанским или английским языками, стоит подумать о сторонней помощи в ваших с банком переговорах.

Как выбрать банк

Если вы собираетесь переводить деньги в банк Испании с российского банка, желательно проконсультироваться в вашем российском банке. Вам подскажут, в какой банк Испании лучше всего перевести ваши средства. Возможно, ваш банк имеет договор о сотрудничестве с каким-либо испанским банком. В этом случае комиссионные будут минимальными.

Рекомендации — плюс

Наилучшим образом будет, если вас рекомендует кто-нибудь из клиентов испанского банка, например кто-либо из российских соотечественников, уже имеющих там банковский счет, или же испанское агентство по недвижимости, обычно имеющее хорошие связи со многими банками. Тогда ваш протеже сможет заранее оговорить время встречи и предварительные условия вашего кредитования.

Нужен NIE и паспорт

Некоторые банки, перед открытием счета могут попросить Вас сначала сделать NIE — идентификационный номер иностранца. Однако, на самом деле это не является столь необходимым условием, и если банк в вас заинтересован, он откроет вам счет безо всяких лишних формальностей.

Из документов достаточно иметь лишь паспорт. Во время открытия счета можно сразу положить на него деньги (наличными).

Переводы из российского банка

Далее получаете доступ к интернет-банкингу и сможете пополнять свой испанский счет напрямую со своего российского счета. Стоимость перевода денег складывается из комиссии банку, из которого вы переводите средства (около 1%). Также возможна комиссия испанскому банку или банку-посреднику.

Российский банк попросит вас получить разрешение на международные переводы из вашей налоговой инспекции. Это просто. Посещаете свою налоговую инспекцию и просите их зарегистрировать ваш зарубежный счет. Заполняете в формуляр реквизиты своего испанского банка и получаете из налоговой бумагу с печатью, которую и предъявляете далее в свой российский банк. Теперь вы можете свободно перемещать свои деньги из России в Испанию и наоборот.

Если вы постепенно пополняете ваш счет прямыми постоянными трансферами из России, это существенно укрепит ваш авторитет в глазах банка. Ведь клиент, который имеет постоянные стабильные финансовые поступления, выглядит гораздо доверительнее.

Процедура открытия счета для покупки недвижимости в Испании подробнее описана здесь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: