История возникновения и развития страхования - ABCD42.RU

История возникновения и развития страхования

Страхование. Ответы на экзаменационные билеты

В доступной форме и на высоком профессиональном уровне рассмотрены основные вопросы страхового дела. Особенностью данного учебного пособия является акцентирование внимания на решении проблем, не решенных за годы рыночных преобразований, когда не удалось в полной мере сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховых услуг. Дальнейшее развитие страхования в России требует уточнения его роли в решении социально-экономических задач государства. Данное пособие предназначено для студентов, аспирантов, преподавателей и научных работников экономических и финансовых вузов, руководителей страховых компаний, брокеров, андеррайтеров, а также широкого круга читателей, интересующихся проблемами страхового дела в современной России.

Оглавление

  • 1. История создания страхования
  • 2. Исторические типы страхования в обществе
  • 3. История возникновения и развития страхования в мире
  • 4. История возникновения и развития страхования в России
  • 5. Сущность и необходимость страхования
  • 6. Роль страхования в рыночной экономике
  • 7. Особенности страхования по сравнению с другими экономическими категориями
  • 8. Страховой фонд и его формы
  • 9. Функции страхования
  • 10. Необходимость в страховой терминологии
  • 11. Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования
  • 12. Страховые термины, связанные с формированием и расходованием страхового фонда
  • 13. Международная страховая терминология

Приведённый ознакомительный фрагмент книги Страхование. Ответы на экзаменационные билеты предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.

3. История возникновения и развития страхования в мире

Страхование является одной из древнейших категорий. Смысл этого термина связан со значением слова «страх», от которого он и произошел.

Самой первой защитной реакцией людей в жизни была неэкономическая религиозная форма обращения к богам за помощью и спасением (моления, жертвоприношения и т. п.). По мере развития производства и общества неэкономические формы избежания опасностей и угроз стали дополняться экономическими. Осознавая неминуемость стихийных бедствий и катастроф, люди стали создавать общинные запасы пищи, воды, семян и пр. на случай неурожаев, засух, пожаров и т. д.

Согласно историческим документам начальные формы страхования получили отражение в законах вавилонского царя Хаммурапи (2 тыс. лет до н. э.), в разовых соглашениях о взаимной помощи купцов-корабельщиков стран, расположенных на берегах Персидского залива, Финикии, Древней Греции, Древней Индии, Древнего Египта, Рима, на случай стихийного бедствия, или разбойного нападения, или кражи в торговой экспедиции.

Объектами страхования являлись товары и транспортные средства. Страховым интересом являлось возмещение убытков. Специальных страховщиков не существовало. Страховые взносы никто никому не платил. Но если происходил оговоренный соглашением случай, то все участники за свой счет возмещали убыток пострадавшему участнику соглашения. Таким образом возникло страхование, основанное на солидарной «замкнутой раскладке» причиненного ущерба между заинтересованными участниками.

По мере развития общественных отношений стало увеличиваться число видов страхования, совершенствоваться его содержание и формы.

Можно выделить несколько этапов развития страхования в мире.

1. Страхование в рабовладельческом строе.

Классическим примером является развитие страхового дела в Римской империи, где постепенно складывались постоянные организации (коллегии, союзы) со своими уставами по профессиональному (торговцы, ремесленники, военные) или религиозному признаку. Члены коллегий, союзов уплачивали взносы и имели право на возмещение убытков при определенных условиях, записанных в уставах. Если член коллегии умирал, то средства на погребение выделялись из ее кассы. Уставы содержали определенные правила и ограничения выдачи этой суммы. Таким образом, в рабовладельческом обществе были заложены две отрасли современного страхового дела (имущественное и личное) и появилась первая в страховании организационно-правовая форма (общественные союзы на основах взаимности).

2. Страхование в средневековье.

Оно характеризуется расширением сферы страховых отношений по видам, целям и страховому обеспечению; началом процесса выделения из общего страхового фонда гильдии, цеха специальных (отдельных) страховых фондов в виде вдовьих, сиротских и других касс, к участию в которых стали допускаться не только члены гильдии или цеха.

3. Страхование при капитализме.

Происходит развитие производства и наращивание финансовых мощностей страховых компаний. Происходит слияние страховых компаний с промышленностью и торговлей, что способствовало появлению страхования новых рисков. Процесс монополизации страхового дела характеризуется также синдицированием, которое заключалось в объединении нескольких страховых обществ по тарифам и другим профессиональным вопросам. Появляется государственное страхование. Во всех культурных странах появляется наука страхового дела, перед которой возникает много задач.

4. Страхование на современном этапе.

Развитие общественных отношений, научно-технический прогресс являются основой появления новых видов страхования.

История возникновения и развития страхования

Л.И. ИЛЬИНА

«СТРАХОВАНИЕ»

СОДЕРЖАНИЕ

1 Общая характеристика страхования3

1.1 История возникновения и развития страхования 3

1.2 Сущность и функции страхования, его роль в развитии экономики 4

1.3 Основные понятия и термины, используемые в страховании 6

2 Классификация страхования10

2.1 Формы страхования 10

2.2 Отрасли и виды страховой деятельности 12

3 Социально-экономическое содержание страхового рынка15

3.1 Понятие и структура страхового рынка 15

3.2 Становление и перспективы развития страхового рынка в РФ 17

Организационно-правовые основы деятельности страховых

организаций19

Правовое регулирование страховой деятельности 19

4.2 Содержание и порядок заключения договора страхования 20

4.3 Государственное регулирование и надзор за страховой деятельностью 21

4.4 Лицензирование страховой деятельности 23

5 Перестрахование27

5.1 Понятие и необходимость перестрахования27

5.2 Основные термины в перестраховании 28

5.3 Формы перестрахования 38

5.4 Виды перестраховочных договоров 30

5.5 Характеристика перестраховочного рынка в РФ 31

6 Финансовые основы деятельности страховых организаций35

6.1 Финансовая устойчивость страховых компаний и условия ее обеспечения 35

6.2 Структура страхового тарифа 36

6.3 Страховые резервы: понятие и структура 38

6.4 Доходы и расходы страховой организации 47

Рекомендуемая литература 50

Общая характеристика страхования

История возникновения и развития страхования

Страхование – одна из древнейших экономических категорий. Страхование зародилось в период разложения первобытнообщинного строя. Самые древние правила страхования, дошедшие до нас, изложены в одной из книг Талмуда. О страховании упоминается и в законах Вавилона, и в Библии. Довольно развито было страхование в Древнем Риме.

В Средние века страхование существовало в цехах и гильдиях, которые оказывали помощь своим членам при определенных обстоятельствах. Уже в ту пору страхование делилось на личное и имущественное.

С ростом числа городов и крупных поселений повсеместно стали возникать объединения людей для общих действий по ликвидации последствий чрезвычайных событий, в т.ч. и экономическими методами.

Развитие торговых отношений привело к возникновению в XIV в. морского страхования. В XVII в. большое развитие получило страхование от огня.

Страхование жизни возникло в Англии в XVIII в. и было построено на чисто научной основе. В конце XVIII в. появляется страхование от градобития и страхование от падежа скота, что связано с освобождением поземельной собственности от вековых уз зависимости, увеличением валового дохода с полей и развитием скотоводства.

Первые законодательно оформленные принципы страхования в России относятся к X-XI вв. Однако преимущественно натуральный характер экономики России обусловил сравнительно медленное развитие страховых отношений вплоть до конца XVIII в.

Датой рождения страхового рынка России считают 27 октября 1765 г., когда вступил в силу указ Императора Николая I о создании «Российского страхового от огня общества» и выдан первый страховой полис. В XVIII в. страхование существовало только в Санкт-Петербурге. Пройдя несколько этапов развития, к концу XIX в. в царской России сложилась система страхования, включающая российские и иностранные акционерные страховые общества, осуществляющие как личные (государственные), так и имущественные виды страхования.

В ноябре 1918 г. Декретом Совнаркома «Об организации страхового дела в Российской Республике» страхование во всех видах и формах было объявлено государственной монополией. Монополия страхования принадлежала государству в лице Госстраха, созданного в 1921 г., который сначала находился в ведении Наркомфина, а затем Министерства финансов. Все частные страховые компании и общества были ликвидированы, однако государственная страховая организация не была создана. Дальнейшее развитие страхования было подчинено тем экономическим и социальным задачам, которые решала страна на каждом этапе развития (Гражданская война, коллективизация, ВОВ, послевоенный период восстановления экономики, развал СССР и переход к рыночным отношениям).

В условиях гражданской войны в декабре 1920 г. было отменено государственное имущественное страхование в денежной форме, личное страхование в любых формах, а также капиталов и доходов. В декабре 1921 г. Декретом СНК в России было возобновлено государственное имущественное страхование, в1934 г. восстановлено добровольное имущественное страхование граждан.

В условиях нэпа было разрешено добровольное страхование жизни и страхование от несчастных случаев, смешанное страхование жизни, страховая ответственность в связи с постоянной утратой нетрудоспособности от несчастного случая. В 1926 г. появилось страхование пассажиров от несчастных случаев на путях автобусного и воздушного сообщения, которое с 1931 г. стало обязательным.

В 1947 г. из состава Госстраха было выделено в качестве самостоятельного юридического лица Управление иностранного страхования СССР (Ингосстрах), который осуществлял свою деятельность в сфере обеспечения страхового покрытия внешнеторговых обязательств государства. В 1948 г. вышло Положение о главном управлении государственного страхования в СССР и его органах на местах, в котором была закреплены монополия Госстраха на проведение страховых операций в стране, определены методы руководства и контроля за деятельностью Госстраха со стороны Минфина СССР.

В 1958 г. страховое дело было передано в ведение министерств финансов союзных республик. Де-факто государственная монополия Госстраха на проведение страховых операций была отменена, но де-юре она продолжала существовать.

Читайте также  Битва при Плесси

С принятием в 1984 г. с принятием постановления СМ СССР «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых агентов» был расширен пакет страховых услуг по добровольному страхованию, были разработаны новые виды страхования

В результате демонополизации страхового дела в 1988 г. с принятием Закона «О кооперации в СССР» были созданы акционерные страховые общества и ассоциация страховых организаций, а позднее общества с участием иностранного капитала, обеспечена возможность образования дочерних обществ иностранных страховых организаций, аккредитования представительств зарубежных и формирования отечественных перестраховочных и брокерских фирм.

Мировая история страхования с древнейших времен и до наших дней: краткий обзор основных этапов

6 мин. на чтение

  1. В древние времена
  2. Средневековье
  3. Эпоха капитализма
  4. 14-17 века
  5. 18 век – первая половина 19-го столетия
  6. Середина 19-го века – наши дни
  7. Особенности современного страхования в мире
  8. США
  9. Германия
  10. Англия

Несмотря на то, что страхование как общественный институт в современном понимании возникло не так давно – лишь на рубеже 18-19 столетий, первые признаки данного явления в истории появились еще в эпоху античности. Отметим, что история страхования в целом содержит несколько этапов, в каждом из которых развитие шло в определенном направлении и имело ряд ключевых особенностей.

В древние времена

Принято считать, что возникновение страхования в истории датировано еще рабовладельческим строем. В те времена уже существовали определенные договоренности, в рамках которых заинтересованные лица могли получить компенсацию ущерба:

  • примерно 2000 год до н. э. – на территориях Ближнего Востока, во времена вавилонского правителя Хаммурапи, членами торговых караванов оформлялись договоренности относительно солидарного возмещения на случай, если какой-либо караван понесет убытки в пути вследствие ограбления, кражи или просто утери товара, договоры практически такого же рода заключались также в Сирии и Палестине;
  • примерно 3000 год до н. э. – в Древней Греции купцы, осуществляющие деятельность в сфере мореходства, оформляли договоренности о солидарном перераспределении ущерба в случае его несения вследствие кораблекрушения и других несчастных случаев на море.

В истории развития страхования в античности наиболее примечательным является страхование в Древнем Риме. Там учреждались специальные профессиональные союзы, в которые входили ремесленники и рабочие различных профессий. Основной задачей союзов являлось оказание помощи их членам.

Особенности:

  • обязанность по возмещению убытков между членами страховых соглашений возникала только после фактического наступления страхового случая, до наступления неблагоприятного события никто никому не был обязан (но некое подобие страховых взносов впервые появилось в Древнем Риме, когда ремесленники и прочие рабочие объединялись в профессиональные союзы, членство в которых было возможно лишь после внесения вступительного взноса и уплаты на постоянной основе ежемесячных платежей);
  • страховка носила взаимную специфику – то есть защищались имущественные интересы членов соглашения (а не вообще всех граждан государства или определенных социальных слоев).

Средневековье

В эпоху Средневековья страхование осуществлялось в рамках гильдий, поэтому нередко в современной экономической литературе его называют “гильдейско-цеховым”.

Важно! Наиболее масштабным страхование было в гильдиях купцов, которые объединялись для совместной защиты в пути, на рынке, для устранения конкурентов и в иных целях коммерческой деятельности.

История страхования в средние века имеет свои характерные черты:

  • этапы становления в истории были практически как и в древнем мире – то есть сначала была система наступления солидарной обязанности уже “по факту”, далее – уже знакомый механизм по уплате взносов в фонд, который потом перераспределяет средства;
  • впервые в истории в Средние века была осуществлена конкретизация страховых событий, при наступлении которых делались финансовые выплаты;
  • целью еще не было извлечение прибыли;
  • в позднее Средневековье за рубежом страхование уже начало утрачивать свою замкнутую специфику – участниками зачастую становились посторонние лица, например, в страховой гильдии купцов – не являющиеся купцами.

Эпоха капитализма

Период становления капиталистического общества в мире ознаменовал собой новый виток развития страховой сферы в истории. В частности, страхование уже стало рассматриваться как один из видов бизнес-деятельности, приносящей прибыль.

Условно развитие в капиталистическую эпоху можно разделить на 3 основных этапа в истории:

  • 1-й – с середины 14-го до 17-го века;
  • 2-й – с середины 17-го века до первой половины 19-го века;
  • 3-й – с середины 19-го века по настоящее время.

14-17 века

В период первоначального накапливания капитала был впервые выдан страховой полис – документ, удостоверяющий правоотношения между страховщиком и страхователем. Он был оформлен в 1347-м году. Объектом защиты выступал груз, транспортируемый из Генуи на остров Майорка.

Преимущественно в эти времена в зарубежных странах оформлялась транспортная страховка, в особенности, направленная на защиту перевозимых по морю грузов. Однако в современном понимании СК еще не было – страхование осуществлялось, как правило, фирмами, не занимающимися предоставлением страховых услуг в качестве основного вида деятельности.

Развитие страхования происходило в разных странах в разное время истории:

  • сначала – в северной Италии;
  • далее – в Испании;
  • со 2-й половины 16-го столетия – в Нидерландах;
  • затем – в Германии и во Франции.

18 век – первая половина 19-го столетия

Основная особенность второго этапа – появление компаний, основным видом деятельности которых было предоставление страховых услуг.

Такие организации появлялись в различные годы:

  • 1668 год – создание в Париже общества по осуществлению морского страхования;
  • 1720 год – учреждение 2-х общественных организаций по страхованию на море в Англии;
  • 1741 год – первое общество в Италии, 1746 год – в Дании, 1750 год – в Швеции;
  • 1765 год – страхование в Германии стало осуществляться специализированными компаниями, дислоцированными в Гамбурге и Берлине.

Дальнейшая хронология событий в истории:

  • в конце 17-го века морское перестает быть самым популярным видом, и начинают появляться другие виды – такие, как страхование от огня и пожаров;
  • в начале 18-го века лидером по объему страхового рынка становится Англия (удержание лидерства было вплоть до конца 19-го века);
  • середина 18-го века – в Англии появляется новый вид страховых услуг – страхование жизни;
  • конец 18-го века – появление сельскохозяйственного страхования, направленного на защиту таких рисков, как градобитие, падеж скота;
  • 1825 год – презентация нового вида страховки во Франции – гражданской ответственности.

Внимание! Развитие на данном этапе в истории шло по такому направлению, как планомерное введение более “сложных” видов страховок в связи с индустриализацией общества и появлением все более новых форм гражданско-общественных отношений.

Середина 19-го века – наши дни

Данный этап в истории характеризуется укрупнением страхового бизнеса и полным становлением его “на ноги”. Специализированные страховые фирмы перестают быть “одиночками” и уже объединяются в крупные картели и концерны.

Наиболее показательным является картель, учрежденный в 1874-м году в Берлине. В него вошли сразу 16 страховых обществ из различных стран мира, включая Россию, Швецию, Австрию и др.

После окончания 1-й Мировой Войны страховой рынок стал рассматриваться в качестве одного из самых прибыльных направлений бизнеса со значительным сосредоточением денежной массы.

Особенности современного страхования в мире

На современном этапе истории это уже полностью сформировавшаяся система правоотношений, в которую лишь иногда вносятся незначительные изменения.

Основные тенденции развития в наши дни:

  • увеличение объема страховых транзакций и капитала СК;
  • совершенствование системы предоставления страховых услуг через агентов и брокеров;
  • развитие сферы перестрахования;
  • увеличение разнообразия предоставляемых страховых продуктов;
  • всеобщая глобализация страхового рынка, связанная с выходом каждого национального рынка за пределы своего государства.

Современное страхование в США разделено на 2 отрасли:

  • страхование жизни, существующее в данной стране с 1830-го года, подразделяющееся на такие разновидности, как обычное страхование жизни, срочное и коллективное;
  • прочие виды страховок.

В США осуществляют деятельность около:

  • 8000 СК, занимающихся имущественным страхованием;
  • 2000 СК, осуществляющих страховку жизни.

Основной особенностью является отсутствие единого ФЗ – в каждом штате свое страховое законодательство и регулирующий орган.

Германия

Немецкие СК – одни из самых надежных в мире. Именно в данном государстве расположен головной офис страхового концерна Allianz Holding, на долю которого приходится около 42 % рынка страхования жизни и 38 % рынка других видов страховок в стране.

Особенности:

  • в Германии развита сфера предоставления страховых услуг через посредников – страховых агентов и брокеров;
  • в основе страховой системы лежит принцип разграничения правомочий – компании, занимающиеся личным страхованием, не имеют права осуществлять имущественное;
  • действует большое число иностранных СК, занимающихся преимущественно перестрахованием.

Англия

Главные особенности страхования в Англии следующие:

  • именно в Лондоне находится штаб-квартира признанной в мире корпорации “Ллойд”;
  • в Британии – Великобритании – действует более 800 СК, при этом около 450 из них входят в Ассоциацию британских страховщиков;
  • имущественное страхование представлено привычными разновидностями – легковых автомашин, домашнего имущества, гражданской ответственности;
  • органом официального страхнадзора является Департамент торговли и промышленности (DTI).

Итак, страхование зародилось еще в эпоху античности. Сегодня это уже полностью сформированная экономическая система.

Что-то осталось неясным из статьи? Тогда рекомендуем взять консультацию у нашего дежурного юриста.

Читайте также  Краткая история динозавров

Обязательно делайте репосты и ставьте лайки, чтобы и другие могли ознакомиться с интересной и неоднозначной историей развития мирового страхового рынка.

Краткую историю российского страхования ищите по этой ссылке.

История страхования и его этапы

История страхования

Страхование является одним из основных звеньев финансовой системы страны. История страхования — одна из древнейших категорий в развитии общественных отношений. Начало периода страхования относится к далекому прошлому в истории человечества.

Страхование является категорией исторической, оно возникло на первых этапах развития общественного производства как некий механизм защиты товаропроизводителей от рисков, связанных с общественным производством, стихийными бедствиями, потерей здоровья. Зародившись как случайное явление, оно расширяло сферу своего влияния и стало объективной необходимостью, выражая постоянные связи между участниками воспроизводственного процесса.

Ученые, исследовавшие историю возникновения страхования, считают, что уже в эпоху античности развитие натурального хозяйства, зарождение элементов товарно-денежных отношений способствовали возникновению и развитию простейших форм страховой защиты — натурального страхования. Сейчас исторические этапы развития страхования освещены во многих исторических и экономических литературных источниках.

Исторические факты доказывают, что финикийские купцы еще за 3 тыс. лет до н. е. практиковать коллективную компенсацию убытков при утрате или повреждении судов. В Древней Греции заключались двусторонние соглашения непосредственно между «купцами и пиратами», которые регламентировали разделение доходов от разбойных нападении и убытков от морских катастроф. Египетские каменщики, которые принимали участие в строительстве пирамид, основывали кассы взаимопомощи в пользу своих коллег или их семей из-за высокой вероятности потерять жизнь или получения травм. В Ближневосточной Азии еще за 2 тыс. лет до н. е. в эпоху вавилонского царя Хашмурапи участники торгового каравана для безопасности заключали между собой соглашению о том, чтобы вместе нести убытки от грабежа, кражи или потери на пути. В целом в начале возникновения страхования наиболее распространенной формой страховой защиты было натуральное страхование, причиной возникновения которого были климатические факторы и угрозы потенциальных врагов. Убедившись в более эффективной коллективной форме защиты от нападения врагов, люди стали прибегать и к коллективным формам натурального страхования в форме общих запасов продовольствия и т.п..

В древней истории страхования наиболее распространенной формы набрало в Древнем Риме, где создавались профессиональные и религиозные союзы. Римские профессиональные союзы были представлены коллегиями, в которых преимущественно входили ремесленники и рабочие различных профессий. Основной задачей коллегии было оказание в случае необходимости помощи каждому ее члену. Создавались коллегии и из представителей аристократических профессий — актеров, музыкантов, гладиаторов. Имело место взаимное страхование и среди военных. Характерной особенностью создания взаимной страховой защиты на базе коллегий, были вступительные взносы в страховой фонд с последующим пополнением в форме страховых взносов. Размер взносов определялся имущественным состоянием членов коллегии, таким образом существовали элементы социальной справедливости.
С заменой рабовладельческого строя феодализмом, изменились условия развития страхования, в основе которого все же остаются принципы функционирования римских коллегий, которые позже стали дополняться гильдиями и цехами (обществами купцов и ремесленников), а именно страхование начали называют гильдейско-цеховым.

Значительное распространение взаимная защита населения приобрела во времена зарождения христианства. Поскольку христианские общины не имели поддержки со стороны властных структур, то единственным выходом из кризисных ситуаций было взаимное страхование, которое организовывалось как за счет натуральных, так и денежных взносов.

Средневековое страхования с целью защиты использовали объединение называвшиеся «братствами».

Со временем страхование по защите от несчастных случаев распространилось на защиту страховых случаев, которые непосредственно касались личности и имущества членов гильдии, что и было началом личной и имущественного страхования.

Страховые отношения, закрепленные в письменном договоре страхования как некая гражданско-правовая сделка, известны уже со времен позднего Средневековья, когда благодаря: великим географическим открытиям значительно расширились возможности морской международной торговли, что приводит к увеличению рисков, связанных с мореплаванием. Объектами страхования выступали как товары, так и транспортные средства. При этом наиболее распространенной формой страхования в средние века было морское страхование, базировалось на соглашении Бодмер, по условиям которой кредитор (прототип страховщика) выплачивал страхователю страховую сумму, а потом в случае удачного окончания плавания, т.е. при отсутствии страхового случая, кредитору возвращалась авансированная сумма плюс премия за Бодмер, которая достигала больших размеров — от 15 до 100%. В случаях неблагоприятного окончания плавания заемщик освобождался от возврата предоставленного кредита и уплаты процентов. Благодаря этому заемщик отказывался от ущерба, который должен был нести, убытки вместо него нес кредитор.

В средние века основным принципом страхования был принцип взаимопомощи, а не принцип получения прибыли или выгоды.

Основными признаками страхования этого периода были:

— Сфера страхования обслуживала средние классы, ремесло и торговлю, купцов и ремесленников;

— Страхование еще не было отделено от торговли, ремесла, религии, отсутствуют специализированные страховые организации;

— Один и тот же торговый, ремесленный или иной коллектив выступал коллективом страховщиков и коллективом страхователей.

Первые официальные сведения о зарождении страхования в Киевской Руси содержал журнал «Русская правда», в котором была информация о законодательстве XI ст.

Развитие рыночных отношений во многих странах Европы, формирование и развитие кредита и обмена, накопления капитала, формирование новых торговых рынков с расширенной инфраструктурой обусловили характер и дальнейшее развитие страхования в период экономического либерализма.

Этапы развития коммерческого страхования

Постепенно в истории страхования происходит уход от чистой функции самообеспечения, и приобретаются функции формирования доходной деятельности, получения прибыли (коммерческой выгоды). Всего, в развитии коммерческого страхования можно выделить три этапа:

1 этап — середина XIV в. и до XVII в. На этом этапе основным видом страхования было транспортное (морское). Страховые операции осуществлялись единоличными страховщиками. Организации акционерного типа еще не создавались.

2 этап — XVII вв. и до середины XIX в. Характерными чертами этого периода развития страхования были: развитие акционерных страховых организаций, создание первых государственных обществ, которые занимались страхованием от огня. Начиная с конца XVII в., Практически развиваются все виды страхования, в частности, страхование от огня, сельскохозяйственное страхование, страхование от несчастных случаев и страхования ответственности граждан.

3 этап развития страхования длился с середины XIX в. до начала XX в. В этот период функционировали монополистические страховые объединения, картели и концерны. Страхование дифференцировалось, делилось на множество видов и форм.

История развития страхования в России

Страхование как форма гарантии получения денежных сумм в случае непредвиденных неблагоприятных событий в России имеет древнюю историю. Первичные формы страхования основывались на использовании средств общины для компенсации убытков ее членов. Первые компании, сделавшие страхование основным видом деятельности пришли в Россию только в XIX веке. XX век и Советский Союз сделали страхование одной из форм государственной деятельности. В современной России страхование вновь вернулось в частные руки и активно развивается.

Теория страхования предполагает, в зависимости от исторического периода, возможность осуществления страхования в трех формах. Первая — это самострахование, когда средства аккумулируются лицом или общиной, гильдией, городом. Вторая форма — создание государственных фондов, сосредоточенных в бюджете. И третья — непосредственно страхование, или создание частных компаний, аккумулирующих средства юридических и физических лиц для взаимного покрытия их убытков. В российской истории последовательно развивались все эти формы, иногда существовавшие параллельно.

Этап зарождения

Уже на этапе ранней государственности и Крещения Руси активно применялись первичные формы самострахования. В первом российском сборнике законов, «Русской Правде», разработанном при князе Ярославе Мудром, предусматривалось что виру (плату за убийство) родственникам погибшего выплачивала община, если она не находила виновника. Чуть позднее стали создаваться фонды аккумулирования средств, за счет которых выкупались русские люди, попавшие в плен в Золотую Орду.

Несмотря на то, что татаро-монгольское иго было сброшено, и во времена Ивана Грозного продолжались набеги на Русь и похищение пленников. Статус фондов был признан официально «Стоглавом» — сборником законов времен этого царя, он был принят Избранной Радой в 1551 году. Фонды, согласно 72-1 главе Стоглава, формировались в государственной казне, и размер взносов рассчитывался уравнительно по принципу «от каждой сохи». Произошел переход от самострахования к созданию общего государственного фонда. Чуть позже, уже при первых Романовых, в 1649 году принятое Соборное уложение определило твердую сумму выкупа за каждого попавшего в плен, в зависимости от социального статуса. Интересно, что сумму выкупа за боярина его семья могла определить самостоятельно.

Российская империя до XIX века

Современные формы страхования зародились в Европе и пришли в Россию только с западными влияниями. Первая страховая компания появилась в 1765 году, это было Рижское общество взаимного страхования. На этом этапе развития в некоторых крупных городах создавались общества взаимного страхования, которые объединяли купцов и промышленников, желающих сохранить свои здания от частых пожаров. Произошел переход к первым формам классического страхования, без посредничества государства.

Достаточно быстро на рынок России вошли западные страховые компании. Это вызывало опасение в том, что российские капиталы быстро утекут за рубеж.

Начался первый этап борьбы за сохранение денег в России. Екатериной II в 1786 году был принят «Манифест об учреждении Государственного заемного банка». Он запретил заключать договоры с иностранными страховыми компаниями. В дальнейшем протекционистская политика продолжилась, запрет на присутствие иностранцев в этом секторе был снят только в 1885 году. В современной России ограничение на присутствие иностранного капитала на страховом рынке сохраняется.

Читайте также  История развития банковской системы в России

Развитие коммерческого страхования в XIX веке

Активное развитие страхования невозможно было до появления развитых типов юридических лиц, по обязательствам которых не отвечали их учредители. Только возможность создания таких организаций могла стать основой для концентрации крупных денежных капиталов, необходимых для покрытия рисков страхователей. Законодательство предоставило эту возможность лишь в XIX веке. Первые компании, специализирующиеся на различных типах страхования появлялись в следующем порядке:

  • 1827 г. — «Первое российское страховое общество», компания страховала от огня, Николай I освободил ее от налогов;
  • 1835 г. — «Жизнь», первая компания по личному страхованию;
  • 1861 г. — бурный рост различных форм предпринимательства;
  • 1874 г. — первое Тарифное соглашение и первый Страховой Синдикат, монопольное объединение компаний, договорившихся о размерах взносов.

После реформы 1861 год активно начало развиваться земское страхование, при котором земства отвечали за три формы страхования имущества крестьян — обязательное окладное, дополнительное и добровольное. В городах активно начали создаваться общества взаимного перестрахования. К 1913 году в России полностью сложился внутренний рынок страхования, на котором присутствовало страхование от всех видов рисков, причем объем личного не превышал 0,3% от всего населения.

Период Гражданской войны и НЭПа

Новая Советская республика решительно расправлялась с реликтами прошлого, не миновали этой судьбы и многочисленные страховые конторы. Декретом Совнаркома в 1918 году все страховые конторы были национализированы. Государство в лице ВСНХ получило все активы, фонды и имущество как российских, так и зарубежных страховщиков, действовавших на территории России.

Право на самострахование сохранили только кооперативы. Но военные события показали неспособность большевиков самостоятельно заниматься сложным бизнесом. В итоге в 1919 году отменено страхование жизни, в 1920 — имущественное. Пострадавшим в огне хозяйством государство выдавало помощь натурой, продовольствием и скотом. После окончания войны государство вернулось к идее монополии и создало Госстрах. Это произошло на волне Новой экономической политики, именно тогда, в 1921 году был издан Декрет «О государственном имущественном страховании», на основании которого оно стало обязательным.

Период СССР

Начиная с 1922 года государство активно входит на страховой рынок, понимая его преимущества. Это не только способ снизить убытки предприятий при плановой экономике, но и способ аккумулирования средств граждан. В 1923 году прошла денежная реформа, и повсеместно начали вводить личное страхование. Государственная система предусматривала обязательное страхование имущества. Введено в 1940 году схожее с земским окладное страхование для крестьянских хозяйств (оклад — стоимость всего хозяйства, движимого и недвижимого имущества), схожее с некой формой налога. Наряду с Госстрахом в 1947 году создан Ингосстрах, к которому перешли активы некоторых зарубежных компаний.

После войны в 1956 году от обязательного страхования был освобожден весь госсектор, для колхозов эта обязанность сохранилась. При этом в 1968 году их обязали страховать посевы от неурожаев, а в 1973 году обязательно уплачивать взносы обязали и совхозы. Кроме того, до 1997 года обязательному страхованию подлежало имущество граждан, оно было отменено только с введением нового Гражданского кодекса после разрушения СССР. До этого момента в СССР работало более 5675 страховых органов, а объем страховых операций составлял около 3% ВВП страны.

Положение в современной России

В переходный период после распада СССР крупнейшие страховые организации были приватизированы и продолжили свою работу уже в качестве частных компаний. В 1991 году Российская Федерация начала свое существование как самостоятельное государство и уже в 1992 году Постановлением Правительства № 76 от 10.02.92 Госстрах был преобразован в Росгосстрах. Был преобразован и Ингосстрах.

Сложившиеся в период СССР финансовые активы были уничтожены инфляцией и новым страховым обществам пришлось создавать свои фонды с нуля. Только с 2002 года объемы аккумулируемых средств достигли уровня 1986 года. Именно в этом году, 25.09.2002 была принята «Концепция развития страхового рынка на период до 2013 года». Она предусматривала развитие механизмов предупреждения банкротства, повышения ответственности страховщиков и брокеров, регламентировала отношения перестрахования. Серьезную роль в развитии рынка сыграл Федеральный Закон № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности (ОСАГО)», который помог привлечь в отрасль средства граждан.

Заключение

Непростая история страхования в России привела к созданию неоднородного страхового рынка, регулирование которого все еще продолжается. Реликты прошлого уступают место современным высокотехнологичным компаниям, которые постоянно повышают качество своих услуг. Российский страховой рынок на современном этапе перенимает опыт зарубежных стран, в которых развитие отрасли не находилось в состоянии стагнации, а также развивает и разрабатывает собственные страховые продукты.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

История страховки, от первых видов до наших дней

Страхование представляет собой способ, путем которого можно уменьшить риск убытков за счет их гарантированного возмещения пострадавшему. Возмещение выдается из страхового фонда, который формируется за счет страховых взносов.

Страхование является одной из основных категорий в современной экономике, в рыночном хозяйстве. При этом история возникновения страхования уходит глубоко в старые времена, и изначально существовало как взаимное страхование, основанное на идее коллективной взаимопомощи.

Первые виды страхования

Самый первый вид страхования – это натуральное страхование. Под ним подразумевалось сохранение запасов продуктов питания, семян в общинных амбарах. Запасы формировались за счет натуральных подушных взносов. Использовались такие запасы в случае неурожая или нападения врагов, осады. Продукты спасали в таких ситуациях городское население от голода, а для крестьянских хозяйств выделялась материальная помощь. Такое страхование существовало на ранних стадиях государства и в крестьянских общинах.

Далее история страхования перерастает в новую форму. Постепенно из натуральной формы страхование переходит в денежную форму, и примерно к концу XV века началось стремительное развитие страхования. В это время начинается бурный рост судоходства, международной торговли. Вместе с этим и увеличились риски потери имущества во время водных переходов. Поэтому купцы, судовладельцы, отправляющиеся в совместные экспедиции, заранее договаривались распределять убытки между собой в случае утери имущества одного из владельцев.

Первые упоминания о страховании появляются в 1347 году. Именно в этом году был заключен первый страховой договор за плату, который распространялся на перевозку груза на судне «Санта Клара» из Генуи на Майорку. Это говорит о том, что появляются первые задатки коммерческого страхования, когда риски страхуются за взимание определенной страховой суммы.

Первые страховые компании

Первые страховые общества начинают появляться в XVII веке. Среди всех компаний особо выделялась английская страховая организация «Ллойдс», осуществляющая свою деятельность в страховании морских грузоперевозок. Данная организация объединяла несколько частных страховщиков (андеррайтеров), которые осуществляли свою деятельность исходя из своих финансовых возможностей. «Члены Ллойда», статус, который получали люди, попавшие в компанию, обязаны были выплачивать страховые премии из своих личных средств, если вдруг наступал риск, на который и был подписан договор.

Постепенно, кроме страхования морских рисков, начинает развиваться и страхование других видов деятельности.

Все в том же XVII веке, когда большинство домов были деревянными, а готовка, отопление и свет обеспечивались за счет огня, был очень высокий риск возникновения пожаров. В сельской местности при пожаре использовалась взаимопомощь, когда сельчане помогали пострадавшим строить новый дом, обеспечивали едой и прочее. В городе же, где многие ремесленники не имели времени на помощь пострадавшим, практиковалось страхование имущества. Жители города платили страховым компаниям определенные премии, а те в свою очередь обеспечивали помощь пожарным командам, а также выплачивали пострадавшему лицу возмещение, на деньги которого погорелец мог заново отстроить дом.

Особым местом в развитии страхования является великий лондонский пожар, случившийся в 1666 году, когда выгорел весь центр города. После данной трагедии был образован первый в мире «Огневой офис», и началось развитие страхования от пожаров.

Вместе со страхованием от огня начинает развиваться и страхование жизни, начинают образовываться компании, занимающиеся данной услугой. И также именно в Англии появилась первая страховая компания, которая занималась страхованием жизни сирот и вдов.

Постепенно, от страхования морских грузов, от пожаров и страхования жизни, начинают развиваться и другие формы страхования.

И уже к началу 1760 г. в странах Западной Европы существует около 100 разных видов личного и имущественного страхования.

В настоящее время история страхования переживает пик своего развития, и сейчас застраховать можно практически любой материальный объект или интерес.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: