Особенности функционирования финансовой системы Швейцарии - ABCD42.RU

Особенности функционирования финансовой системы Швейцарии

Особенности функционирования финансовой системы в Швейцарии

Особенности функционирования финансовой системы в Швейцарии

Швейцария относится к числу наиболее респектабельных финансовых центров Европы. Со всего мира сюда стекаются банковские вклады. Швейцария является транзитным пунктом международных финансовых потоков. Швейцарский франк входит в число основных резервных валют мира.

Швейцария – один из важнейших финансовых центров мира. Ее банковская система значительно превышает объем, необходимый для внутренних сделок. На 1,5 тыс. жителей приходится один банк. В стране функционирует 140 филиалов (отделений) крупных иностранных банков. Имеются две взаимосвязанные банковские системы: государственная система, включающая Швейцарский национальный банк, и система частных банков.

Швейцария остается достаточно стабильной страной с устойчивой финансовой системой, даже несмотря на мировой кризис. Основными условиями, характеризующими устойчивость и надежность финансовой системы Швейцарии являются:

• Долговременная история социальной, политической и экономической стабильности.

• Хорошо известная швейцарская банковская система с международными деловыми отношениями.

• Освобождение от валютного контроля.

• Прекрасно развитая высокотехнологичная экономическая и коммерческая инфраструктура.

В последние годы в связи с переменами в мире и в Европе политика швейцарского правительства направлена на вступление в Европейский Союз. В рамках этой политики Швейцария активно расширяет договорно-правовую базу отношений с ЕС. В настоящее время ведутся переговоры по десяти новым соглашениям о сотрудничестве в таких областях как: сфера услуг, торговля переработанной сельскохозяйственной продукцией, охрана окружающей среды, статистика, образование, средства массовой информации, борьба с таможенными нарушениями, налогообложение доходов по банковским вкладам, а также о сотрудничестве в других областях.

Налогообложение в Швейцарии в целом соответствует международным стандартам. Разумеется, ее нельзя причислить к «оффшорным юрисдикциям» в собственном смысле этого слова. Однако в некоторых отношениях она может рассматриваться как

льготная, особенно по сравнению с такими странами, как ФРГ или Франция. Федеральный налог в Швейцарии составляет всего 9,8%, а местные в некоторых случаях разрешается не платить. Швейцарию относят к юрисдикциям «промежуточного» типа с «умеренной» налоговой системой. Это связано с тем, что здесь предусмотрен ряд льгот для некоторых видов фирм. Кроме того, на территории Швейцарии (но не везде) регистрируются компании оффшорного типа.

Швейцария состоит из 26 кантонов — малых суверенных образований, в каждом из которых свое налоговое законодательство. Этим обстоятельством и объясняются особенности налоговой системы конфедерации в целом. Налоговая ответственность распадается на три части — федеральную, кантональную и местную. Это усложняет знакомство с налоговой системой Швейцарии, однако делает возможным ряд перспективных международных налоговых схем.

Федеральный налог взимается по прогрессивной шкале и составляет от 3,63 до 9,8%. Кантональные налоги значительно выше. Они составляют 20-30%. К этому следует добавить муниципальные налоги. Например, Женевская коммуна Женевского кантона взимает налог в размере 45,5% кантонального налога. В итоге эффективная ставка налога на прибыль швейцарской компании нередко достигает 40%. Существенным элементом налоговой системы Швейцарии является налог на имущество 0.8%. Взимается он на федеральном, а в ряде случаев и на местном уровне.

Однако не все так мрачно. Швейцария подписала 37 налоговых соглашений об устранении двойного налогообложения .Хотя сеть налоговых соглашений Швейцарии и уступает Нидерландской, она считается одной из самых благоприятных в мире.

Швейцарская банковская система находится на одном из первых мест в мире по уровню конфиденциальности банковских вкладов. Однако репутация Швейцарии в этой области в последнее время приобрела несколько двойственную окраску. Ее власти подвергаются жесткой международной критике за «спящие » вклады, находящиеся в швейцарских банках со времен Второй мировой войны. Швейцарские банки по-прежнему хранят финансовые тайны этой эпохи. По мнению многих, принцип тайны и незыблемости банковских вкладов вступил в противоречие с международными этическими нормами. Тем не менее скандал со «спящими» вкладами показал существенного воздействия на статус этой страны как международного центра финансовых операций. Швейцарские фирмы широко используются в разнообразных схемах налогового и финансового планирования.

Банковская система Швейцарии издавна ассоциируется с надежностью и профессионализмом. Финансовым организациям этого государства доверяют свои вклады самые богатые и известные люди планеты.

На счетах финансовых организаций страны хранится треть всех средств, находящихся на оффшорных счетах всего мира, гласит неофициальная статистика.

Система работы банков в альпийской стране построена так, что они практически не могут разориться. А значит, клиенты могут не переживать за сохранность своих средств. Банки не обещают своим вкладчикам гарантированный доход, не используют концепцию депозитных счетов.

В финансовой системе страны практически неприменима практика получения дохода за счет разницы между обещанной вкладчику процентной ставкой и полученной от клиентских денег прибыли. Банки не ищут объектов вложения, обладающих высоких риском, с целью получить доход на разнице. Финансисты зарабатывают на средствах клиентов максимум возможного, не участвуя в прибылях вкладчиков.

Стабильность финансовой системы.

В рамках структуры своих задач по гарантированию стабильности финансовой системы, Национальный Банк анализирует и принимает в расчет источники рисков для финансовой системы. Он следит за регулярными важными платежами и системой урегулирования и помогает устанавливать основные стандарты для работы финансового сектора.

Финансовый кризис продемонстрировал показательную устойчивость швейцарских банков. Да, мегагигант UBS понес рекордные потери в $10 млрд. в связи с ипотечным кризисом в США, опередив по убыткам американский Merrill Lynch ($7,5 млрд.). Но если для UBS эти сверхубытки обернулись незначительными ушибами, то Merrill Lynch просто-напросто прекратил свое существование. В этом и заключается главное отличие швейцарской финансовой системы от американской. В Америке вложения могут принести как астрономические прибыли, так и разорение. Швейцария же гарантирует максимальную сохранность вкладов.

Сегодня главный оплот швейцарской финансовой системы, банковская тайна, оказался под шквальным огнем критики со стороны США, ЕС и других стран. Это давление усиливается на фоне борьбы с оффшорными зонами, которую провозгласили правительства ведущих стран мира. Этот прессинг не является для швейцарцев новостью. Достаточно вспомнить скандалы 1932 года. Однако для Швейцарии вопрос сохранения льготных налоговых режимов и существующей банковской системы — это вопрос сохранения своего конкурентного преимущества в борьбе за мировой капитал. И вряд ли Швейцария с легкостью его уступит.

Банковская система Швейцарии. Особенности

Именно в Швейцарии появилось такое понятие как «банковская тайна». Страна столетиями скрупулезно выстраивала банковскую инфраструктуру, совершенствовала тематические законы, разрабатывала надежные схемы хранения средств вкладчиков. Благодаря нейтралитету и суверенитету страны, создан особый финансовый климат, в котором успешно расцветает и развивается банковская система Швейцарии. В чем особенности швейцарских банков?

Понятие банковской системы

Совокупность различных видов кредитных учреждений и национальных банков, которые работают в рамках одного механизма денежно-кредитного типа, называют банковской системой. Основные ее свойства:

  • Специфика. Определяется ее составными элементами, то есть особенностями, которые отличают ее других систем.
  • Динамика. Система постоянно модернизируется, совершенствуется, расширяется, пополняется новыми банками, связями и партнерами.
  • Способность к взаимозаменяемости элементов. Например, в случае ликвидации одного банка, его функции с успехом может выполнять другое кредитное учреждение.
  • Самоорганизация и саморегуляция. Банки реагируют на любые изменения в политической и экономической ситуации, корректируя свою политику.

При этом банковская система остается закрытой. Да, обмен информацией между банками осуществляется, создаются статистические сборники и информационные справочники, но данные о вкладах клиентов, об остатке денег на счету, об их движении никуда не передаются. Банковская система Швейцарии является своеобразным эталоном для других подобных механизмов, так как она работает максимально эффективно, стабильно, слаженно и надежно.

Особенности швейцарской банковской системы

Банковская система Швейцарии характеризуется строгими правилами. Все финансовые учреждения, ведущие банковскую деятельность, регулируются Федеральной банковской комиссией и Национальным Банком Швейцарии. Все банки, желающие осуществлять торговлю банкнотами, должны получить специальное разрешение комиссии. Более одной трети налогов со всех швейцарских компаний приносит банковская деятельность.Она построена на универсальных профильных принципах, но в то же время, очень диверсифицирована.

На сегодняшний день в Швейцарии насчитывается около 250 банков и столько же филиалов по всему миру. Сектор разнообразен, так как банки отличаются по размеру, бизнес-модели, региональной ориентации и структуре собственности. Здесь базируется несколько крупных организаций, два десятка кантональных, четыре десятка биржевых учреждений, шесть десятков сберегательных и региональных финансовых институтов. Остальная часть – это частные банки и учреждения, контролируемые иностранцами.

Крупные банки

К таковым относятся Кредит Свис Групп и ЮБиЭс АГ. Активы этих двух гигантов составляют половину совокупного баланса всех швейцарских банков. ЮБиЭс АГ занимается операциями с ценными бумагами, инвестиционной деятельностью. Кредит Свис Групп консультирует частных клиентов, оказывает финансовые услуги по всему миру, в качестве финансового посредника учреждение обслуживает государственные институты и транснациональные фирмы.

Кантональные банки

Всего в Швейцарии 26 кантонов. В них функционирует 24 банка. Это наполовину государственные предприятия, которые работают под гарантией государства. Однако кантональные банки придерживаются коммерческих принципов работы и занимаются развитием кантональной экономики. Основное направление их деятельности – прием депозитов и кредитование.

Сберегательные и региональные учреждения

Это мелкие банки с универсальным направлением деятельности. Их работа ограничивается регионами. Из плюсов сотрудничества с ними можно отметить абсолютную осведомленность в местных условиях ведения хозяйственной деятельности и близость к клиентам.

Частные учреждения

Старейшие представители банковской системы Швейцарии – частные банки. Де-юре они принадлежат частным лицам, а также организациям с ограниченной ответственностью. Такие структуры несут неограниченную ответственность своим личным имуществом. Основное направление деятельности – управление активами частных клиентов. Обычно организации не принимают депозитные вклады и сбережения от широкого круга клиентов, ограничиваясь определенным кругом.

Группа Райффайзен

К группе банков Райффайзен относятся организации, независимые между собой, но имеющие сильные связи с определенным регионом. Это учреждения с вековой историей, имеющие филиалы по всей стране объединенные между собой в швейцарский союз банков Райффайзен. Организации считаются ведущими розничными швейцарскими банками, которые занимаются в основном консультациями и реализацией банковских услуг.

Банки иностранцев

Банковская система Швейцарии допускает вероятность функционирования у себя на территории финансовых учреждений с иностранным капиталом. Если более половины голосов участников фирмы принадлежит гражданам из-за рубежа, то такой банк считается иностранным. В Швейцарии успешно функционируют Европейские и японские учреждения, которые занимаются в основном иностранным бизнесом и управлением активами.

Счет в швейцарском банке

Банковская система Швейцарии славится высокой степенью надежности, защищенностью от разного вида потрясений, профессионализмом сотрудников, грамотным управлением рисками. Банки предоставляют широкий спектр услуг для клиентов из любых стран.

Плюсы открытия счета в швейцарском банке

  • Высокий уровень конфиденциальности. Долгие годы швейцарским банкам удавалось сохранять информацию о своих клиентах в абсолютной тайне. Но такой возможностью часто пользовались нечистые на руку дельцы и прочие махинаторы, которые хотели хранить свои, заработанные нечестным трудом активы в банках страны. На этом фоне швейцарским финансовым институтам все же пришлось немного изменить подход к конфиденциальности. Сегодня получить информацию о счете клиента можно только при наличии злоупотреблений, уголовных дел, налоговых расследований, касающихся клиента. Во всех других случаях банковская тайна остается неизменной.
  • Мультивалютные счета. Клиент может открыть счет в банке Швейцарии практически в любой валюте. Для защиты активов от обесценивания можно хранить их сразу в нескольких валютах.
  • Надежность банковской системы. Клиентам швейцарских банков можно не переживать о том, что политические или экономические потрясения в стране приведут к краху учреждений. Швейцария – одна из самых стабильных стран в мире.
  • Доступ к разнообразным инвестиционным инструментам. Открыв счет в швейцарском банке, корпоративный клиент получает возможность приумножать свои капиталы при помощи доступных финансовых инструментов.
  • Возможность руководить счетами в режиме онлайн из любой точки мира. Онлайн-банкинг дает возможность владельцам счетов осуществлять транзакции и проводить другие нужные операции через интернет.
  • Высочайшее качество обслуживания. В Швейцарии сконцентрирован лучший банковский персонал, который готов оказать поддержку клиенту в любое время суток. Все возникшие вопросы решаются оперативно и эффективно. К каждому клиенту практикуется индивидуальный подход.
Читайте также  Пути и факторы минимизации издержек производства

Перед потенциальными клиентами открывается возможность открыть счет в одном из банковских учреждений с многолетней историей и высоким статусом на международной арене.

Как стать клиентом швейцарского банка

Не стоит думать, что открыть счет в банке Швейцарии могут только миллионеры. Да, стоимость этой процедуры при соблюдении всех предусмотренных условий будет выше средней, но вполне доступной для успешного бизнесмена. В любом случае воспользоваться услугами местных банков смогут только совершеннолетние, ранее не судимые граждане, которые готовы предоставить полную информацию о себе и происхождении своих средств. Если клиенту необходимо надежно защитить свои активы, сохранив конфиденциальность, тогда такое решение будет оптимальным.

Для открытия корпоративного счета в швейцарском банке необходимо подготовить пакет документов(копии паспортов, учредительные документы, доказательства происхождения средств). Все бумаги должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Если вас заинтересовала возможность открыть счет в одном из самых надежных банков мира – пишите нашим экспертам по электронному адресу info@offshore-pro.info. Мы поможем вам с выбором оптимального учреждения, рассчитаем все расходы, поможем с подготовкой бумаг. Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

В чем уникальность банковской системы Швейцарии?

Швейцарские банки работают на профильном рынке уже более пяти сотен лет. За это время банковская система успела стать образцово-показательной во всем мире, благодаря стабильности и надежности, высокому уровню конфиденциальности. Счета в швейцарских финансовых учреждениях для частных и корпоративных лиц – это возможность защитить свои активы и даже увеличить их.

Какие типы банков функционируют на территории Швейцарии?

Всего в стране работает более двух сотен финансово-кредитных учреждений, занимающихся банковской деятельностью. Среди них два крупных банка, два десятка кантональных, несколько региональных и сберегательных учреждений, группа Райффайзен, а также иностранные организации. Все они занимают в банковской системе Швейцарии определенную нишу и специализируются в разных направлениях.

Гарантирует ли банковская система Швейцарии полную конфиденциальность клиенту?

Говорить об абсолютной конфиденциальности, при которой никто и никогда (кроме банка) не сможет узнать информацию о клиенте, в сегодняшних реалиях не приходится. На волне борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма Швейцария была вынуждена пойти на некоторые уступки в вопросах конфиденциальности. Так, информация о счете клиента открывается в рамках обмена налоговыми данными, а также если клиент замешан в уголовных делах, подозревается в злоупотреблениях, фигурирует в налоговых расследованиях. Но даже при таких условиях уровень защиты информации о клиенте и банковская тайна являются одними из самых эффективных в мире.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Открытие банковского счета в Швейцарии может сбить с толку и отнять много времени в том случае, если вы не знакомы со швейцарскими банками, их политикой…

Швейцарский банковский сектор имеет давние традиции и с самого начала был ориентирован на международный рынок. Услуги, предлагаемые швейцарскими банками, включают все необходимые банковские продукты: личные,…

Экономика Швейцарии — является наиболее стабильной в мире. Возможно, поэтому швейцарские банки считаются самыми надежными и привлекательными среди инвесторов. Управление активами, открытие банковских счетов, хранение…

Откройте компанию GmbH в самом большом кантоне Швейцарии, с одними из самых низких налоговых ставок и упрощенной системой получения вида на жительство. Процедуру регистрации компании…

Откройте Швейцарскую компанию на пересечении интересов Германии, Австрии и Лихтенштейна. Процедуру можно провести удалённо, в том числе можно открыть банковский счет. Лучший оффшор, оффшором не…

Откройте счет в Швейцарии для физического золота, серебра, палладия и платины. Вы сможете хранить, покупать и забирать свои драгоценные металлы в любое время. Компания, с…

Откройте свой успешный бизнес в центре благополучия и стабильности — Швейцарии. Узнайте условия сниженного налогообложения и быстрого открытия компании в Швейцарии. Лучший офшор, тот которого…

Предлагаем вам за 5 шагов зарегистрировать компанию с ограниченной ответственностью в кантоне Вале (Швейцария). Туристический и промышленный сплав экономики региона – материал из которого вам…

Всё о банковской системе Швейцарии в 2019 году

Во всем мире Швейцария ассоциируется со стабильностью и респектабельностью, а банки Швейцарии считаются самыми надежными. Но как стать их клиентами, во сколько это обойдется, какова процентная ставка и могут ли в данных банках открыть счета жители СНГ? Обо всем по порядку.

Как устроена банковская система

Банковская система Швейцарии является старейшей в мире. Ее история началась еще в средневековье. На сегодняшний день на каждых 1 500 жителей приходится 1 банк. Вся система включает в себя более 500 финансовых учреждений, из которых 140 – это дочерние филиалы крупных иностранных банков. Швейцарские банки занимают 40% мирового управления собственностью и имуществом частных и юридических лиц.

Система традиционно разделяется на три группы:

  • большие национальные банки;
  • сберегательные, местные и кантональные (региональные) банки;
  • частные банки.

Сберегательные и местные банки являются более мелкими учреждениями и занимаются депозитами и кредитованием. Они отличаются тем, что добровольно ограничивают сферу своего обслуживания одним регионом. К их преимуществам можно отнести отличное знание местных законов, условий и хозяйственной деятельности, а также близость к вкладчикам.

Кантональные банки – это учреждения, открытые по решению кантонов, не менее 1/3 капитала которых содержится именно здесь.

Контролировать такое учреждение обязательно должен один из 26 кантонов страны. Всего подобных банков 24, и местные власти могут полностью или частично нести ответственность по их обязательствам.

Частные банки – это старейшие участники банковской системы Швейцарии. Частные банкиры работают по принципу партнерства и несут полную ответственность перед вкладчиками.

Валюта Швейцарии

История швейцарской валюты (швейцарского франка) берет свое начало в середине XVIII столетия. В то время в стране выпуском банкнот и монет занималось более пятидесяти учреждений, что серьезно сказалось на экономике страны.

Стабилизировать положение удалось в 1848 году после принятия постановления, гласившего, что Федеральное правительство является единственным органом власти, которое может производить денежные единицы. В 1850 году швейцарский франк был утвержден как национальная валюта.

В короткие сроки эта валюта была признана всеми странами и сегодня она остается одной из наиболее стабильных и крепких в мире. Отчасти этот фактор в сочетании с превосходной банковской системой сделало Швейцарию офшорной валютной зоной.

О кредитных картах

Во всех швейцарских банках тизими можно открыть кредитные карты MasterCard, Visa и American Express со счетом во франках, евро или долларах США. Гражданам, постоянно проживающим за пределами Швейцарии, нередко требуется иметь на счете минимальную сумму. В основном она равняется месячному лимиту снятия с карты. Альтернативой кредитной карте может выступать дебетовая карта Maestro.

Как открыть счет в швейцарском банке

Открыть счет в швейцарском банке для физического лица можно нерезидентам страны, но далеко не во всех учреждениях. Если же банк и позволяет негражданам стать своими клиентами, то для них, в отличие от людей с видом на жительство в Швейцарии, будут действовать некоторые дополнительные правила.

Стандартная процедура открытия счета включает необходимость предоставить следующие документы:

  • копию паспорта (нотариально заверенную);
  • документы, которые могут удостоверить и подтвердить источник доходов (квитанции из налоговой, справки с места работы и так далее);
  • документы, подтверждающие происхождение капитала (расписка о получении средств в результате продажи недвижимости, ценных бумаг, реализации бизнеса).

В банках Швейцарии тщательно проверяется благонадежность и добропорядочность будущих клиентов, поэтому рекомендуется лично встретиться с представителем банка. Сделать это можно через представительство выбранного финансового учреждения либо же дождаться банкиров, которые нередко приезжают в страны СНГ, в том числе и в Россию, для личных встреч с клиентами.

Можно ли открыть полностью анонимный счет? Нет, лучшие банки Швейцарии поддерживают высокий уровень конфиденциальности, но даже при открытии номерного, а не простого счета имя владельца остается известным небольшому кругу сотрудников банка. Просто все операции проводятся не от лица компании или человека, а от присвоенного номера.

Есть ли минимальные вклады

В зависимости от банка проценты по вкладам в банках Швейцарии в 2019 году могут меняться.

Лица с видом на жительство, а также мигранты, пересекающие швейцарскую границу в рабочих целях, могут открывать счет при внесении минимальной суммы в диапазоне от 500 000 до 700 000 швейцарских франков.

Для жителей СНГ подобная сумма будет выше. Связано это с тем, что многие страны охватил кризис, за счет чего возросло количество желающих открыть счет с целью сохранения своих накоплений. В результате многие банки подняли минимальную сумму, в некоторых случаях до 1 миллиона долларов США.

Банки Швейцарии

На сегодняшний день список банков Швейцарии насчитывает более 500 учреждений. Это и крупные национальные, и региональные/кантональные, и дочерние филиалы международных банков.

Главным государственным банком является Национальный банк Швейцарии – акционерное общество со специальным статусом. Акционерами являются кантоны и Швейцарская Конфедерация. Банк имеет две штаб-квартиры: в Цюрихе и Берне. Также есть свои представительства в городах Базель, Женева, Люцерна, Лугано и Санкт-Галлен.

Из года в год наблюдается четкая тенденция роста валютного резерва этого банка. Так, сегодня он уже насчитывает порядка 700 миллиардов долларов США. Политика банка направлена на снижение финансовых рисков за счет инвестиции в различные активы. Так, 70% инвестиций составляют государственные займы, 20% – акции и 10% – другие инструменты.

Валютный портфель разделен приблизительно так: 40% – евро, 30% – американский доллар, менее 10% – японская иена, 6% – британский фунт, 1-2% – канадский доллар, порядка 6% – другие денежные единицы.

В десятку самых крупных банков страны входят Credit Suisse Group, Union Bank of Switzerland и группа банков Raiffeisen (подробнее о них поговорим ниже). Также к числу крупных учреждений относятся:

  1. CIM Bank. Частная организация с офисами в Женеве и Лугано. Активно работает в сфере международных переводов, текущих счетов, валютного рынка Forex, облигаций, онлайн-торговли, кредитных карт и так далее.
  2. Vontobel Bank. Начал свою деятельность в Цюрихе в 1924 году. Сегодня имеет филиалы в различных странах мира, персонал насчитывает более 1 500 человек.
  3. ClaridenLeu Bank Zurich. Банк основан в 1755 году. Основное направление деятельности – консультирование клиентов по финансовым вопросам и управление крупными частными капиталами.
  4. Liechtensteinishe Landesbank Zurich. Банк работает с 1861 года и является старейшим финансовым институтом страны. С 1993 года торгует на Швейцарской фондовой бирже. 57% акций принадлежит княжеству Лихтенштейн.
  5. Bank Sarasin Zurich. Банк основан в Базеле в 1841 году. Личные активы составляют более 17 миллиардов долларов США.
  6. Julius Baer & Co.Ltd. Банк расположен в Цюрихе и входит в число крупнейших private banking индустрий страны. Подразделения есть в более 20 странах по всему миру. Активы составляют 282 миллиарда долларов США.

Самые крупные банки страны

Крупнейшие банки Швейцарии – Credit Suisse Group и Union Bank of Switzerland. Первый был организован в 1856 году для финансирования индустриализации страны и строительства железных дорог. На сегодняшний день банк ведет инвестиционно-банковскую деятельность приблизительно в 50 странах, а его чистая прибыль превышает 500 миллионов долларов США в год.

Union Bank of Switzerland (UBS) – самый крупный конгломерат страны, предоставляющий услуги по всему миру. Занимает 2 место в Европе по доходности и капитализации.

Сегодня персонал организации насчитывает более 60 тысяч человек в 50 странах мира. Это самый крупный и престижный банк в Женеве с чистой прибылью более 700 миллионов долларов США.

Читайте также  Функции русского языка

Также стоит выделить группу банков Raiffeisen, которые являются содружеством независимых банков. Все они организованы на кооперативных началах и имеют привязку к определенной местности. Сегодня это 3 по величине банковская группа Швейцарии, в которую входит более 400 банков. В 2012 году группа Raiffeisen купила самый старый банк страны – Wegelin & Co.

Есть ли банки стран СНГ в Швейцарии

Швейцарские банки и Россия сотрудничают достаточно плотно, и есть некоторые дочерние представительства банков СНГ в Швейцарии. Например, «Газпром» в Цюрихе имеет собственное представительство – Gazprombank Ltd. Также есть дочернее отделение Сбербанка РФ и некоторых других.

Немного о бизнесе в Швейцарии

Швейцария является привлекательной страной не только в плане банковской системы, но и открытия бизнеса. Этому способствует стабильная экономика, прозрачное налогообложение и отсутствие коррупции.

Для открытия бизнеса используется 3 вида форм:

  1. Общество с ограниченной ответственностью (получает самые большие инвестиции, а допустимый минимальный капитал составляет 20 тысяч франков).
  2. Акционерное общество (минимальный уставной капитал 50 тысяч франков).
  3. Индивидуальный предприниматель (больше подходит мелким бизнесменам: юристам, врачам, художникам и так далее).

Стоит учесть то, что директором предприятия может выступать только резидент Швейцарии или обладатель вида на жительство. Акционером же может быть любое юридическое и физическое лицо независимо от гражданства.

Недвижимость в Швейцарии

Недвижимость в Швейцарии площадью до 3 000 тысяч квадратных метров может купить любое лицо, а большей площади – только гражданин страны. Даже наличие вида на жительство не дает такого права. Политика банков достаточно лояльна к своим потенциальным клиентам, которые благодаря этому могут взять кредит на развитие бизнеса в Швейцарии, покупку недвижимости и так далее.

Стоит ли открывать счет в Швейцарии для оплаты расходов на недвижимость? Сам факт покупки недвижимости не является поводом для открытия счета. Поэтому следует заранее обдумать этот момент. Так что если открыть банковский счет – это не самоцель, то все расходы по недвижимости может оплатить юрист или швейцарская компания, с которой будет составлен соответствующий договор.

Банковская система Швейцарии

Содержание:

Предмет: Банковское дело
Тип работы: Реферат
Язык: Русский
Дата добавления: 14.04.2019
  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой выпускной квалификационной работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

По этой ссылке вы сможете найти много готовых рефератов по банковскому делу:

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Введение:

Швейцария относится к числу наиболее респектабельных центров страны. Традиционный статус нейтрального государства, местоположение в центре Европы, устоявшиеся демократические институты обеспечили Швейцарии особое положение на политической карте мира. Швейцария — вне военных, политических и расовых конфликтов. Потрясения двадцатого столетия не затронули ее политический и экономический суверенитет. Политическая стабильность и экономическое процветание обусловили привлекательность Швейцарии в глазах состоятельных людей других стран.

Швейцарию справедливо называют родиной банковского бизнеса. Швейцарская банковская система, как объект исследования, представляет собой большой интерес, т.к. является одной из старейших и ныне действующих банковских систем, которая базируется на частных коммерческих банках, ведущих свою историю с начала XVIII в. За 150 лет своего существования банковский сектор страны получил всеобщее признание в мире. В настоящее время около 30% мировых активов, принадлежащих частным лицам, размещено на вкладах в швейцарских банках. Совокупные активы банковского сектора превышают 4,1 трлн швейцарских франков. Швейцарский франк является одной из наиболее устойчивых валют мира и полностью обеспечен реальными запасами золота. Банковский сектор имеет высокий уровень достаточности капитала (13,1%), который превосходит международный стандарт, установленный Банком международных расчетов. Отличительная особенность финансовой системы Швейцарии — строгое соблюдение банковской тайны.

Более 10% постоянных жителей Швейцарии — иностранцы. Со всего мира сюда стекаются банковские вклады. Швейцария является транзитным пунктом международных финансовых потоков. Еще никогда в распоряжении и управлении швейцарских банков не находился такой значительный объем имущества как сегодня. Невероятно громадный рынок, высокий рост, значительный уровень рентабельности характеризуют в настоящий момент этот сегмент мировой экономики. Современная банковская система Швейцарии — это сфера многообразных услуг своим клиентам от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и др.).

История банковского становления Швейцарии

Современное банковское обслуживание в Швейцарии исторически восходит к трем видам финансовой деятельности.

Меновщики денег зарабатывали на разнице как в стоимости металлов, из которых были изготовлены монеты (местные и иностранные), так и в их покупательной способности.

Деятельность меновщиков послужила отправной точкой в превращении Швейцарии в мировой центр торговли золотом. Как писал Т.Р. Ференбах, в Цюрихе меновщики не только заполнили храм, они сделали город храмом международных финансов, став в нем наиболее уважаемыми из служителей.

Торговцы нуждались в многочисленных поручителях в разных странах, чтобы, путешествуя, выписывать под их гарантии векселя. Инвесторы, в свою очередь, искали возможность вложить капитал так, чтобы, не рискуя, получать хороший доход. Именно эти три типа предпринимателей проводили операции, отличные от тех, что интересовали финансистов, занятых привлечением и размещением депозитов.

XVI и XVII вв. в Швейцарии — время стремительного накопления капитала. Деньги поступали в страну частично за счет продажи производимых товаров, частично как доход, приносимый торговыми операциями. Оба вида деятельности вели к развитию одной области экономики — финансов. Торговцы становились меновщиками (что было естественно при разнообразии монет, циркулировавших в кантонах). Купцы, возвращаясь с деньгами, искали хранителей для своих сбережений, и меновщики охотно соглашались на эту роль.

Возникавшие банки становились хранилищами монет и местами обмена, их деятельность нередко была связана с торговлей товаром; деньги почти не пускались в оборот. С точки зрения современных финансов, эти учреждения собственно, даже не были банками, поскольку их фонды не подвергались риску. К концу XVII столетия, когда средств внутри страны накопилось больше, чем граждане могли тратить, швейцарские финансисты занялись освоением международных рынков. Излишек национальных денежных средств появился в Швейцарии как результат высокой финансовой обеспеченности правительств кантонов и городов — денежная ситуация здесь выгодно выделялась на фоне вечного дефицита средств, характерного для большинства европейских правительств и королевских фамилий, постоянно ведущих войну. Швейцарские банкиры смогли выделить ссуды на государственные нужды других стран, положив начало сотрудничеству со многими правящими династиями Европы.

К середине XVIII в. многие швейцарские города завоевали репутацию влиятельных банковских центров. Именно с тех времен ведут свою историю основные современные женевские банки (самый старый швейцарский банк основан в 1741 г., располагается в Сент-Галлене). В XIX в. к ним присоединилось еще несколько банковских династий. Банки занимались по преимуществу обслуживанием зарубежной клиентуры, в том числе иностранных правительств. Среди прочих услуг они предлагали обмен валют, трансферт фондов и учет векселей, осуществляли управление портфелями.

Современное состояние банковской системы Швейцарии

Банковский сектор Швейцарии вносит значительный вклад в экономику страны: на его долю приходится 9,4% валового внутреннего продукта. В 2005 г. совокупные банковские активы Швейцарии составили 4,1трлн швейцарских франков, что более чем в 9 раз превышает ВВП страны.

Национальный банк Швейцарии (SNB) по итогам 2011 года стал прибыльным после рекордного убытка в предыдущем году. В самом SNB возвращение к прибыльности объяснили переоценкой золотовалютных резервов. За 2011 год за счет удачных вложений SNB удалось заработать 13 млрд швейцарских франков ($13,8 млрд). Пять миллиардов франков банк заработал за счет роста цен на золото, а еще восемь миллиардов — за счет вложений в иностранную валюту. В 2010 году Центробанк Швейцарии понес рекордный убыток в 19,2 млрд франков. Регулятор был вынужден потратить значительные средства на валютные интервенции, чтобы поддержать курс национальной валюты, которая падала по отношению к евро. Данные о прибыли SNB не включают помощь, которую оказал регулятор крупнейшему банку страны — UBS — в конце 2011 года. Финансовый отчет будет опубликован в марте, и к тому моменту годовые показатели Центробанка могут быть пересмотрены.

В 2011 году общий доход кредитных учреждений составил 68,6 млрд франков, затраты — 38,9, прибыль — 29, чистая прибыль — 24,7 млрд франков. Коэффициент затрат по отношению к доходу достиг 56,7, прибыль на активы — 0,9% и прибыль на капитал — 18,3%.

По состоянию на конец 2008 года в стране насчитывается 337 кредитных учреждений, в том числе 150 иностранных банков. Филиальная сеть включает 3839 филиалов, из которых 304 находятся за рубежом.

В банковском секторе занято более 182 тыс. чел., из которых 82 тыс. работают за границей. Производительность на одного работника в банковском секторе составляет 334 тыс. франков, что в 3 раза больше по сравнению со средней производительностью труда по стране.

Швейцарский национальный банк (ШНБ) был создан на основании Федерального закона «О национальном банке» в 1906 г. с целью централизации регулирования денежного обращения. Новая конституция Швейцарской конфедерации, вступившая в силу с 1 января 2000г., установила основы функционирования национальной валюты, отменила ее золотое обеспечение, закрепила порядок формирования руководящих органов и функции ШНБ, предоставила право их осуществления независимо от государственных органов власти. ШНБ представляет собой акционерное общество, что редко встречается в мировой практике. Акционерный капитал ШНБ составляет 50 млн швейцарских франков. Он разделен на 100000 акций номинальной стоимостью 500 франков каждая. Все акции именные и котируются на Швейцарской фондовой бирже. Право владения акциями предоставлено только швейцарским гражданам, публичным корпорациям, полным и коммандитным товариществам, а также юридическим лицам, чьи органы управления расположены в Швейцарии. Около 55% акционерного капитала находится в руках кантонов и кантональных банков. Оставшиеся акции большей частью принадлежат частным лицам. Федеральное правительство не владеет акциями. ШНБ имеет 2 отделения, предоставляющие кассовые услуги, и 4 отделения, оказывающие другие различные услуги. Кроме того, существует 16 агентств, управляемых кантональными банками. Национальный банк создал широкую сеть корреспондентских отношений с банками страны, которые выступают агентами во внутренних платежных операциях. Центральный аппарат ШНБ разделен на 3 департамента, первый и третий, как офис Совета Банка, находится в Цюрихе, а второй — в Берне.

Высший орган управления ШНБ — Общее собрание акционеров. Общее собрание акционеров собирается один раз в год, как правило, в апреле. За ним закрепляется широкая сфера компетенций: утверждение годовых отчетов, принятие решений о распределении чистой прибыли, назначение 15 из 40 членов Совета банка, назначение членов ревизионной комиссии, принятие решений об увеличении уставного капитала, принятии решений о ликвидации Национального банка.

Особое место в управлении ШНБ занимает его высший наблюдательный и контрольный орган — Совет банка, который осуществляет наблюдение за состоянием рынка, общее руководство банком, определяет основные направления его деятельности, выполняет функции контроля и надзора за исполнительными органами. Совет банка состоит из 40 членов, которые занимают свои должности 4 года. При формировании Совета учитываются требования представительства различных регионов и отраслей экономики. Правительство назначает президента и вице-президента банка. Затем Общее собрание акционеров избирает 15 членов Совета. И только после этого правительство производит назначения на оставшиеся 23 должности членов Совета, в числе которых должны быть не более 5 членов федерального парламента и 5 членов правительств кантонов.

Читайте также  Этические дилеммы в социальной работе

Правление банка формируется правительством по рекомендации Совета банка в составе трех человек — президента, вице-президента и члена Правления. Правительство назначает также директоров местных правлений банка по рекомендации Совета банка. Необходимо подчеркнуть, что члены Правления банка, их заместители, директора и заместители директоров территориальных отделений банка не могут быть депутатами Федеральной ассамблеи либо членами кантональных правительств.

Контроль над финансовой деятельностью ШНБ осуществляет ревизионная комиссия, формируемая Общим собранием акционеров. В ее компетенцию входит проверка годовых отчетов и баланса банка. В состав ревизионной комиссии могут быть избраны лица, которые не являются акционерами банка.

В соответствии с Федеральным законом «О национальном банке» ШНБ обладает единоличным правом выпуска национальной валюты. Денежной единицей Швейцарии является швейцарский франк, равный 100 сантимам. В обращении находятся банкноты одной серии следующих номиналов: 10, 20, 50,100, 200, 500, 1000 франков. Все банкноты имеют ярко выраженное стилевое единство оформления.

ШНБ сотрудничает с другими банками, выступая в роли банка банков, а также с различными федеральными агентствами, обладая компетенцией банка Конфедерации. Конфедерация хранит свои ликвидные активы в форме бессрочных вкладов или краткосрочных депозитов в ШНБ.

Данные активы представляют собой часть национального богатства Швейцарии и выполняют важные функции монетарной политики. Их соотношение зависит от направлений и требований денежно-кредитной политики, проводимой ШНБ.

Иностранные резервы включают в себя преимущественно валютные резервы и золотой запас, которые ШНБ может использовать для проведения международных расчетов. ШНБ отвечает за инвестирование валютных резервов, а именно золота, иностранной валюты, международных платежных инструментов. Валютные резервы обеспечивают доверие к швейцарскому франку, служат для предотвращения и преодоления кризисных ситуаций и могут быть использованы для интервенции на валютном рынке. Весной 2000 г. начал продажу своих золотых резервов.

Согласно балансам на конец 2001 г. они составили 28100,1 млн швейцарских франков, на конец 2002 г. — 25405,2, а на конец 2003 г. — 23217,3 млн швейцарских франков.

Таким образом, за 2002 г. золотой запас Швейцарии сократился примерно на 10%, а за 2003 г. — на 9%.

Официальные запасы золота (на февраль 2012).

Банковская система Швейцарии

Вы будете перенаправлены на Автор24

Что такое банковская система?

Банковская система – это совокупность различных финансовых учреждений и банковских структур, тесно взаимосвязанных между собой в и способных в должной мере обеспечивать ее постоянное устойчивое развитие.

Под термином «банковская система» также понимают форму взаимосвязи и функционирования в государстве различного рода кредитных и финансовых институтов, закрепленную на законодательном уровне, т.е. находящуюся в рамках правового поля. Функционирование банковской системы любого государства в большой мере зависит от его институциональных особенностей, которые, как правило, формируются под влиянием большого количества различных факторов.

В структуре любой банковской системы можно выделить несколько элементов. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Первый такой элемент — Центральный банк, который является главной банковской структурой государства.

Можно выделить следующие функции Центрального Банка РФ:

  • эмиссия национальной валюты, регулирование величине денежной массы в стране;
  • обеспечение устойчивости национальной валюты;
  • осуществление контроля и надзора за деятельностью банковских структур, которые функционируют в государстве и исполнением действующих нормативных и правовых актов в сфере банковской деятельности;
  • предоставление кредитов и займов коммерческим банковским структурам;
  • эмиссия и погашения государственных ценных бумаг;
  • управление счетами правительства, исполнение иностранных финансовых операций.

Вторым элементом можно назвать комплекс коммерческих банковских структур, которые представляют собой финансовые учреждения универсального характера. Среди функций коммерческого банка можно выделить следующие:

  • приём вкладов и депозитов на текущие счета;
  • кредитование частных лиц, экономических субъектов и хозяйствующих единиц;
  • выполнение функций посредника, согласно которой через такие банковские структуры проходят платежи экономических субъектов и хозяйствующих единиц;
  • выполнение инвестиционных операций;
  • выполнение расчётно-комиссионных и торгово-комиссионных операций.

Готовые работы на аналогичную тему

Третьим элементом любой банковской системы выступают кредитно-финансовые учреждения и специализированные банковские структуры, целью функционирования которых является предоставление кредитов и займов для предприятий конкретных областей и отраслей хозяйственной системы страны.

Характеристика банковской системы Швейцарии

На сегодняшний день наиболее развитой банковской системой считается швейцарская банковская система. Швейцария также известна в мире как страна банков, в связи с чем один из уровней (третий) ее банковской системы представлен банковскими структурами кооперативного страхования и ссудными кассами, целью деятельности которых является выполнение различного рода операции по валютному и процентному арбитражу.

Швейцарская банковская структура основана на практике узкой специализации банковских структур. Например, некоторые из функционирующих банковских структур специализируются только на кредитовании и финансировании торговли и т.п.

Банковская система Швейцарии включает также 26 кантональных банков, которые находятся в полной мере либо частично в государственной собственности. Отличительной особенностью таких банковских структур можно назвать предоставление клиентам государственной гарантии.

Стоит отметить, что одной из особенностей швейцарской банковской структуры является низкий уровень ограничений со стороны государственного аппарата.

Банковскую систему Швейцарии можно назвать трехуровневой структурой. Первый уровень формирует Швейцарский национальный банк с филиалами, представительствами и агентствами, кантональными банковскими структурами, Федеральным органом надзора за финансовым рынком Швейцарии.

Швейцарский национальный банк реализует утвержденную денежно-кредитную политику и совместно с Федеральным органом надзора за финансовым рынком отвечает за непрерывное и устойчивое развитие национальной экономики государства. В отличие от центральных банковских структур большинства развитых и развивающихся государств

Швейцарский национальный банк не принадлежит государству, им управляет частное акционерное общество, держателями акций которого выступают кантоны, т.е. регионально-административные единицы, кантональные банковские структуры и различного рода частные инвесторы. Стоит отметить, что Национальный Банк Швейцарии не реализует регулирующих функций, данный функционал осуществляет Федеральная банковская комиссия.

Кантональные банки представляют собой государственные учреждения, которые были организованы и контролируемы властями одного из 26 кантонов Швейцарии. Такие банковские структуры исторически считаются самыми надежными в мире и возникли в результате необходимости развития национальной экономики с помощью дешевых государственных кредитов. В области деятельности кантональных банковских структур находятся все сферы, однако, наибольшее развитие они получили в сберегательном деле и выдаче ипотечных кредитов, а также в области управления активами.

Второй уровень швейцарской системы формируется за счет различного рода частных коммерческих банковских структур. В настоящее время среди крупнейших можно выделить два транснациональных банка – UBS и Credit Suisse, на счетах которых хранится порядка 50% депозитов Швейцарии. Также каждый из них имеет разветвленную сеть филиалов и представительств, функционирующих на территории государства. Такие банковские структуры предоставляет услуги по инвестиционному банкингу, частному банкингу, управлению активами.

Региональные и сберегательные банковские структуры Швейцарии реализуют традиционные банковские услуги, чаще всего в отдельных регионах: ипотечное и корпоративное кредитование, прием вкладов и депозитов.

Финансовая система Швейцарии

Автор: Пользователь скрыл имя, 14 Сентября 2011 в 18:12, реферат

Описание работы

Швейцария является независимым государством, стратегически расположенным в самом сердце континентальной Западной Европы, площадью 41 290 км². На западе Швейцария граничит с Францией, на севере с Германией, на востоке с Австрией и княжеством Лихтенштейн, на юге с Италией.

Содержание
Работа содержит 1 файл

Швейцария1.docx

Население, язык и культура…………………………………………………… .3

Особенности управления финансами………………………………………….9

Субъекты финансового рынка………………………………… ………..……..10

Список использованной литературы…………………………………………..13

Швейцария является независимым государством, стратегически расположенным в самом сердце континентальной Западной Европы, площадью 41 290 км². На западе Швейцария граничит с Францией, на севере с Германией, на востоке с Австрией и княжеством Лихтенштейн , на юге с Италией.

Уровень средств связи и телекоммуникаций является подтверждением статуса современной индустриальной страны. Швейцария является одной из первых в списке стран с самым высоким уровнем жизни в мире. Обладает разветвленной сетью автомагистралей и железных дорог, которая связывает ее с пятью граничащими странами, а несколько аэропортов осуществляют рейсы по всем основным международным направлениям. Наиболее крупные аэропорты находятся в Цюрихе и Женеве.

Население, язык и культура

Из-за своего уникального географического положения Швейцария находилась под воздействием разнообразных культур и языков. Четыре государственных языка: немецкий, французский, итальянский и романский являются родными языками для 65%, 18% и 10% населения соответственно. Английский язык широко используется в коммерческой и разнообразных профессиональных областях.

Швейцария, по общему мнению, не обладает своим собственным культурным, языковым или религиозным наследием, что не мешает ей оставаться объединенной и благополучной в финансовом отношении страной. Культуру страны можно определить как смесь немецкой, французской и итальянской культуры, которая создала определенные этические стандарты, препятствующие появлению какой-либо единой культуры.

Население страны — примерно 7,6 млн. человек (на 2003 год).

Правительство

Швейцария является федерацией и состоит из 23 независимых кантонов и 3 семи-кантонов (которые в сумме составляют 26 кантонов), плюс порядка 3 000 политических сообществ (автономных самоуправляющихся органов, наделенных правосубъектностью). Подобное сочетание многочисленных суверенных органов повлияло на правовую и налоговую систему Швейцарии, а также на то, что политические и административные обязанности распределены между федеральными, кантональными и муниципальными правительственными уровнями.

Права и обязанности граждан и правительственных органов установлены в 123 статьях Федеральной Конституции от 1848–1874 гг.. Основные федеральные органы государства — Федеральная Ассамблея, Федеральный Совет и Федеральный Верховный Суд.

Швейцария — вне военных, политических и расовых конфликтов. Потрясения двадцатого столетия не затронули ее политический и экономический суверенитет. Политическая стабильность и экономическое процветание обусловили привлекательность Швейцарии в глазах состоятельных людей других стран. Более 10% ее постоянных жителей — иностранцы. Со всего мира сюда стекаются банковские вклады. Швейцария является транзитным пунктом международных финансовых потоков. Швейцарский франк входит в число основных резервных валют мира.

Швейцария не является членом ООН, НАТО и Европейского Союза. На протяжении долгого времени эта страна сохраняет свои традиции нейтралитета. Но в тоже время Швейцария является членом Организации экономического сотрудничества и развития, Организации по международной торговле, Европейской зоны свободной торговли.

Экономика и валюта

Экономика Швейцарии преимущественно состоит из маломасштабных, дорогостоящих, ориентированных на оказание услуг и предназначенных для экспорта видов деятельности, использующих высокопрофессиональную и высокооплачиваемую рабочую силу. Среди факторов, оказавших влияние на развитие швейцарской экономики, можно отметить: преимущество стратегического расположения на пересечении международных торговых путей, дефицит сырья и природных ресурсов (в отличие от гидроэлектроэнергетики), экономическое давление, приведшее к высокой арендной плате за землю, а также невозможность задействовать на внутреннем рынке весь объем профессиональной квалифицированной рабочей силы. Таким образом, основные индустрии включают в себя туризм, предоставление страховых, финансовых и частных банковских услуг, производство часов, высокоточное производство приборов и химическую промышленность. Некоторые компании экспортируют практически всю эту продукцию.

Швейцария — высокоразвитая индустриальная страна с прогрессивными наукоемкими отраслями экспортной ориентации, огромной сферой услуг. Ее спецификой является высокая конкурентоспособность не массовых, а дорогих первоклассных товаров, обеспеченных надежным послепродажным обслуживанием.

Единицей денежных расчетов в стране с 1848 г. является швейцарский франк. Влияние инфляции на него долгие годы было минимальным: со времен Первой мировой войны по 1971 г. он был девальвирован всего один раз (1936 г.). С января 1973 г. после введения системы плавающих валютных курсов характерно повышение курса швейцарского франка к доллару США. Уровень инфляции по сравнению с другими государствами очень низок (Табл. 1). Именно поэтому в Швейцарию стремятся те, кто рассчитывает сделать вложения не на несколько лет, а на несколько поколений.

Табл. 1.1 Динамика экономических показателей Швейцарии и зоны евро, %

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: